房地产抵押信贷风险

在房地产抵押信贷业务中所发生的信用风险、利率风险、流动性风险和财产风险等。房地产抵押信贷多由存款金融机构(如商业银行、储蓄银行、储蓄信贷社等)设立，其资金来源多有借短贷长的特点，而房地产抵押贷款又是一种投入资金多、期限长的信贷业务。这常使金融机构承受多种风险的压力。信用风险是指借款人可能因家庭、工作、收入和健康等因素的变化，不能按期偿还或无力偿还抵押贷款债务而给银行带来损失。流动性风险是指银行可能因无法变现抵押贷款或易变现资产不足，而面临信贷危机和支付危机。利率风险主要是指因市场利率的变化可能使金融机构陷入“存贷利率倒挂”、贷款收入下降和负债成本增加的困境。抵押财产风险主要是指自然灾害等因素可能造成房产毁坏和贬值而给抵押权人造成经济损失的风险。为了防范抵押信贷风险，各国无不从加强金融基础设施建设入手，严格借款人的资信审查及抵押房地产的评估，规范抵押信贷业务，建立社会化的抵押保险机制，开辟从资本市场获得长期信贷资金的途径等，从而提高抵押信贷业务的安全性、流动性和效益。