二、中国早期的保险业

中国现代的保险业虽然是从外国传入的，但保险的原始形态早已有之。中国历代君主大都建立属于物资储备性质的粮仓制度，用以“丰年储备，荒年放赈”。远在2000多年以前，中国商人就在滩多水急的长江航运中创造了危险分散的办法，将本船货物可能发生的危险，分散到其他船只，万一本船发生沉没，其损失就由多条船只共同分担。中国古代的这种物资储备和危险分散的办法，实际上已孕育了保险的胚胎。但是，由于中国长期处于封建制度统治下，闭关锁国，贫穷落后，现代形态的保险长期没有形成。1805年，英商“广东保险社”(Canton Insurance Society，也有译为“谏当保安行”)在广州成立，这是西方资本主义国家在我国开设的第一家保险机构，专为在华的外国商人提供保险保障。第一次鸦片战争失败，1842年清政府与英国签订了丧权辱国的《南京条约》以后，西方列强纷纷来华，凭借不平等条约和在华特权经营贸易、金融、保险，不断扩大经济侵略。当时在中国开设的外商保险公司，以上海为中心，不断把其触角伸向内地各口岸城市。这一严峻事实，激励起中国人民振兴图强、自办民族保险以维护权利的爱国意识。1865年，由闽粤商人组建的第一家民族保险机构“义和公司保险行”在上海成立，打破了外商保险公司对中国保险市场的一统天下，为以后民族保险业的兴起开辟了先河。但是，旧中国处在殖民地、半殖民地的条件下，民族保险业虽然先后有所发展，但资力薄弱，经营管理落后，处处受制于外商保险公司，保险市场长期为外商资本所操纵。据解放前的上海市保险同业公会统计，1948年上海市共有保险公司241家，其中华商178家，外商63家，而当年保险费收入外商几乎占了70%。到国民政府在大陆苟延残喘的最后年头，通货恶性膨胀，百业凋敝，民不聊生，中国的保险业实际上已处于奄奄一息的地步。