风险的基本要素

它由风险因素、风险事故和损失构成。其中： (1) 风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件。按其性质分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。实质风险因素是有形的并能直接影响事物物理功能的因素； 道德风险因素是与人的品德有关的无形的因素； 心理风险因素是与人的心理状态有关的无形的因素，即是由于人的不注意、不关心、侥幸，或存在依赖保险心理，以致增加事故发生的概率和损失幅度的因素，又称风纪风险因素。(2)风险事故是造成生命财产损失的偶发事件，风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。(3) 损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。这是狭义的定义，广义的损失既包括精神上的耗损，也包括物质上的灭失。在保险实务中，损失分为直接损失和间接损失。上述三者关系为： 风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体，风险因素引起或增加风险事故； 风险事故发生可能造成损失。