信贷制度xìn dài zhì dùкредтная систéма

信贷制度Credit System

国家银行管理信贷业务的规章制度和行为规范。内容有：办理贷款的目的和任务；贷款的基本方针和原则；贷款对象；贷款用途和种类；贷款条件和申请手续；贷款的基本政策界限；信贷监督的要求；企业单位必须遵守的义务。

信贷制度

国家对信贷活动进行管理的有关法律、法规、政策措施和管理方式等的总称。严格而规范的信贷制度有利于维护借贷双方的合法权益，有利于提高信贷资产质量，有利于保证信贷资产的安全，有利于提高信贷资金使用的整体效益。我国的信贷制度规定：借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则；贷款的发放和使用应当符合国家的法律、法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循盈利性、流动性和安全性的原则；贷款人开展贷款业务，应当遵循公平竞争、密切协作的原则，不得从事不正当竞争。我国已实行了与国际接轨的贷款风险分类指导原则。

信贷制度

亦称“贷款制度”，国家银行管理信贷业务的规章制度和行为规范，是银行组织管理贷款的法令、条例、办法的统称。信贷制度是银行贯彻政府信贷方针和信贷原则，执行信贷政策，实现信贷计划的基本保证。也是银行开展信贷业务，正确处理企业单位与银行关系的依据。信贷制度的基本要素包括贷款对象和条件，贷款合同与信贷制裁等内容。
❶贷款对象。指银行向谁发放贷款以及贷款用途，一般要求保证信贷资本流动性、安全性和收益性。
❷贷款条件。银行对贷款对象提出的要求。规定贷款对象和条件，是银行一项重要的信贷决策，体现国家经济政策和产业政策。
❸贷款用途。实质是确定信贷资金可以与哪些生产要素相结合。贷款种类是对贷款用途的划分，归类和名称化，是科学管理信贷的必要方法。
❹贷款方法。指银行管理信贷业务的具体做法，分为存量控制和流量控制两类。贷款方式主要有三种： 直接贷款、卖方信贷、买方信贷。
❺信息利息利率管理。是信贷制度的重要内容，中国实行集中统一的利率管理制度。
❻信贷合同。银行和借款人之间签订的具有法律效力的经济文件，在各国信贷制度都是不可缺少的组成部分。
❼信贷计划。信贷制度的重要内容，中国信贷制度规定企业必须向银行报送借款计划。银行信贷计划包括中长期信贷控制计划和年度信贷执行计划。

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信贷制度

亦称“贷款制度”，国家银行管理信贷业务的规章制度和行为规范，是银行组织管理贷款的法令、条例、办法的统称。信贷制度是银行贯彻政府信贷方针和信贷原则，执行信贷政策，实现信贷计划的基本保证。也是银行开展信贷业务，正确处理企业单位与银行关系的依据。信贷制度的基本要素包括贷款对象和条件，贷款合同与信贷制裁等内容。
❶贷款对象。指银行向谁发放贷款以及贷款用途，一般要求保证信贷资本流动性、安全性和收益性。
❷贷款条件。银行对贷款对象提出的要求。规定贷款对象和条件，是银行一项重要的信贷决策，体现国家经济政策和产业政策。
❸贷款用途。实质是确定信贷资金可以与哪些生产要素相结合。贷款种类是对贷款用途的划分，归类和名称化，是科学管理信贷的必要方法。
❹贷款方法。指银行管理信贷业务的具体做法，分为存量控制和流量控制两类。贷款方式主要有三种： 直接贷款、卖方信贷、买方信贷。
❺信息利息利率管理。是信贷制度的重要内容，中国实行集中统一的利率管理制度。
❻信贷合同。银行和借款人之间签订的具有法律效力的经济文件，在各国信贷制度都是不可缺少的组成部分。
❼信贷计划。信贷制度的重要内容，中国信贷制度规定企业必须向银行报送借款计划。银行信贷计划包括中长期信贷控制计划和年度信贷执行计划。

信贷制度credit system

国家银行管理信贷业务的规章制度和行为规范。内容有：办理贷款的目的和任务；贷款的基本方针和原则；贷款对象；贷款用途和种类；贷款条件和申请手续；贷款的基本政策界限；信贷监督的要求；企业单位必须遵守的义务。

信贷制度

亦称“贷款制度”。国家银行管理信贷业务的规章制度和行为规范。是银行组织管理贷款的法令、条例、办法的统称。信贷制度是银行贯彻政府信贷方针和信贷原则，执行信贷政策，实现信贷计划的基本保证。也是银行开展信贷业务，正确处理企业单位与银行关系的依据。信贷制度的基本要素包括贷款对象和条件，贷款方法和帐户，贷款利率和计划额度，信贷合同与信贷制裁等内容。
贷款对象 指银行向谁发放贷款以及贷款用途（即贷款目的物），多数社会主义国家都曾实行过“支持全民和集体、取消个体”的贷款政策，并且局限于支持生产和流通部门。资本主义国家商业银行从盈利第一的目标选择出发，贷款对象主要是能够保证信贷资本流动性、安全性和收益性的投资项目。在1978年开始实行经济管理体制改革以后，中国银行的贷款对象扩展为一切从事经营性活动，有经营收入的企业、事业单位、社会团体和个人。
贷款条件 银行对贷款对象提出的要求，贷款对象必须具备贷款条件才能取得贷款使用权。规定贷款对象和条件，是国家专业银行一种重要的信贷决策，它体现国家经济政策和产业发展政策。贷款对象和条件的规定直接影响信贷投向和信贷结构，进而影响和制约国民经济产业结构和比例，是银行信贷调节的重要手段。中国贷款条件的主要内容是：
❶依法登记，持有营业执照，在县以上工商行政管理部门登记注册。
❷实行独立核算，具有“经济法人”资格。
❸拥有维持正常生产所需的自有流动资金。
❹有经济收入和偿还能力，在银行开立帐户的企事业单位。
贷款用途 规定企业单位哪些方面的资金需要可以使用贷款，其实质是确定信贷资金可以与哪些生产要素相结合。确定贷款用途要根据经济发展的要求和银行信贷能力。贷款种类是对贷款用途的划分、归类和名称化，是科学管理信贷的必要方法。贷款种类要表现贷款用途，反映贷款对象的经济性质，表示贷款使用的合理程度和使用时间。中国的银行贷款分为国营、集体、个体等经济单位的生产（商品）周转贷款，基本建设贷款、技术改造、科技开发贷款等种类。
贷款方法 指银行管理信贷业务的具体做法，分为存量控制和流量控制两类。存量控制是控制一定时期的贷款占用量，即贷款期末余额控制法，适用于周转性的流动资金贷款管理。具体做法有三种：
❶逐笔申请，逐笔核贷，逐笔定期限，到期收回，周转使用。
❷一次申请，定期调整额度，不受指标限制。
❸一次申请，进销还贷，周转使用。流量控制是控制一定时期的贷款供应量，即控制贷款累计发生额的方法，适用于固定资金贷款和专项贷款管理。具体做法是：逐笔申请，逐笔核贷，逐笔定期限，到期收回，指标一次有效。根据上述贷款方法的需要，银行帐户管理采取存贷分户的资产帐户管理或存贷合一的资产负债共同户管理。
贷款方式 指信贷资金供应的形式，主要有三种：
❶直接贷款。即银行直接向买方提供贷款。
❷卖方信贷。是出口国银行贷款给卖方，以支持卖方赊销，扩大出口的信贷方式。
❸买方信贷，是银行向买方提供贷款，以支持本国商品出口的一种信贷方式。
信贷利息和利率管理 利息的经济调节作用是通过规定利率和调整利率实现的。中国实行集中统一的利率管理制度，全国实行由中央银行制定经国务院批准的基准利率，在基准利率基础上，根据国家经济政策、产业政策，对不同贷款对象实行区别对待的差别利率。同时，为了搞活经济，给专业银行、信用社一定的自主权，在中央银行规定幅度内，根据企业经营状况、信用程度等，实行以基准利率为基础的浮动利率。在经批准开放的资金市场，则根据基准利率水平和资金供需关系，实行市场利率。
信贷合同 银行和借款人之间鉴订的具有法律效力的经济文件，在各国信贷制度中都是不可缺少的组成部分。信贷合同包括借贷双方同意的贷款种类、用途、金额、利率、期限、还款资金来源和还款方式，违约责任等内容。中国借款合同条例规定在借款人发生违约行为时，银行可采取加收利息、罚息、强制收回到期贷款等制裁措施，直至诉诸法律。
信贷计划 信贷制度的重要内容，中国信贷制度规定企业必须向银行报送借款计划，经银行核批以控制企业借款额度。银行信贷计划包括中、长期信贷控制计划和年度信贷执行计划。1980年以前，中国的银行以资金存量控制为主，主要依据企业定额流动资金占用计划编制信贷计划；1980年以后，银行重视以资金流量控制为基础的信贷管理，试行推广依据企业资金周转速度编制信贷计划。
信贷制度依据国家经济发展状况和政府的经济政策制定，因而其具体内容在不同时期会有所变动和调整。
在二级银行管理体制下，还必须制定中央银行对专业银行的信贷制度。中国人民银行再贷款制度的主要内容是：
贷款对象指经中国人民银行批准设立，持有《经营金融业务许可证》，在人民银行单独立户的银行和其他金融机构。只有符合信贷资金营运正常，还款资金来源有保障等条件的贷款对象，在资金周转、调度过程中发生资金不足的困难，才能向人民银行申请这种高能货币贷款。
中国人民银行根据资金来源性质确定再贷款种类、用途和期限，使资金来源期限结构与运用期限结构相平衡。对专业银行的贷款分为年度性计划贷款、季节性贷款、日拆性贷款和再贴现贷款。
中国人民银行再贷款实行计划与资金分开管理，中央银行根据货币供应增长率和市场银根松紧度，通过信贷计划控制总规模；专业银行面向市场多方筹集资金，实现信贷规模，逐步建立中央银行与专业银行之间的资金借贷关系。为了强化中央银行的宏观调控机制，对初始贷款管理实行“统一调度，分级管理”的双层调控原则。人民银行总行统一调度，其二级分行拥有实贷权，建立“条块”结合的信贷资金分配体制。

信贷制度

指有关贷款发放与管理的法令、条例和办法，其基本构成内容，则是贷款的对象、种类、条件、利息、指标和制裁等方面的具体规定。
我国1996年8月1日起开始施行的《贷款通则》，是根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》的有关规定制定的。其具体内容包括： 贷款种类、贷款期限和利率、借款人、贷款人、贷款程序、不良贷款监管、贷款管理责任制、贷款债权保全和清偿的管理、贷款管理特别规定、罚则等。它是我国目前除国家政策性银行、外资金融机构以外的金融机构有关贷款发放与管理的法令，由中国人民银行及其分支机构实施监管。

信贷制度

credit system