集中管理模式

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亦称“资金蓄水池法”。

由“资金蓄水池”来集中分配资金的管理模式。它不分资金期限长短，先是由“蓄水池”把它们集中起来，然后根据资产流动性和盈利性目标的要求，将其分配到银行认为最合适的资产上去。其分配的次序为：一级储备、二级储备、贷款及投资、固定资产购置。

一级储备由现金资产(包括存入中央银行的法定准备金)组成，主要用来保证资产的流动性和清偿力。

二级储备主要由可转让的短期有价证券组成，当一级储备不能保证资产的流动性和清偿力时，需要将它转让出去取得现金，以弥补一级储备的不足。这一模式的特点是资产分配不受负债期限结构的限制，而只受负债总量的制约。