金融体制jīn rónɡ tǐ zhì

（见金融体系）

金融体制

指金融机构和金融业务的组织、管理制度的总和。包括各类金融机构的设置方式、组成结构、隶属关系、职能划分、基本行为规范和行为目标，以及货币、信贷、利率、外汇、清算等的基本管理制度和宏观调控方式。其中，货币调控体系是指中央银行调节整个社会货币流通量的基本方式和程序，信贷资金管理体制是指商业银行和其他金融机构信贷资金来源和运用管理权限的划分的制度，利率管理体制是指信贷资金的利率决定的方式和管理权限的划分制度，银行体制是指各类银行和其他金融机构的基本构成及其相互关系。当今世界各国金融体制主要有以下共同点：
❶多种形式的金融机构并存，以银行为金融体系的主体。
❷一般均设有中央银行，并以中央银行作为整个金融体系的核心机构和宏观调控机构 （个别国家以相应的政府机构行使中央银行职权）。
❸国家对金融机构的设置和金融活动进行比较严格的管理，并以本国国民经济的宏观效益作为管理和调控的基本目标。
❹中央银行垄断货币发行权。对金融机构的组织管理制度，不同的国家由于社会制度、经济管理体制和经济发展水平的不同等存在着许多不同的模式。金融体制中的货币、信贷、利率、外汇等方面的组织管理制度，除货币发行普遍实行集中统一外，其他方面也因各种因素的影响有所不同。重视计划管理和集中控制的国家，对金融机构的信贷投量和投向，往往实行自上而下的系统控制； 主张实行市场调节的国家，则重视货币供应量的控制，而不对各金融机构的信贷投量与投向作自上而下的系统控制。对利率的管理，也基本与此相同。重视计划管理和集中控制的国家，一般对利率作出较具体的规定和限制，且利率政策性较强； 主要实行市场调节的国家，则注重市场利率的作用，央行只通过再贷款利率的调整去影响市场利率。外汇管理体制与各国的经济发展水平与进出口贸易状况密切联系。经济发达、国际贸易兴旺的国家，一般实行外汇自由兑换和自由经营制度； 反之，则一般实行外汇管理制度。在银行间相互清算方面，一般国家实行由央行集中组织清算的制度，也有的实行相对分散的清算制度。总之，金融体制依各国国情而定，必须适应各国的社会制度和相应的经济管理体制的需要。在我国的经济体制改革中，对金融体制也进行了大量的改革，随着经济体制改革的深入，金融体制还要进一步深入改革。我国金融体制改革的目标，就是要建立适应社会主义市场经济顺利运行的金融体制。党的十四届三中全会指出金融体制改革的以下目标：
(1) 进一步规范中央银行的业务和体制。中央银行要切实把主要精力集中于宏观经济调控方面，尽快把经办的专项贷款转让给政策性银行和商业性银行； 按照央行独立执行货币政策的需要，重新调整分支机构，从而把央行宏观经济调控能力最大限度地加强起来。其次，央行即目前的中国人民银行必须具有独立执行货币政策的职能； 主要用经济手段，调控货币供应量； 进一步搞活利率。
(2) 成立政策性银行。成立政策性银行的目的，首先是加强政策性银行业务，其次为国有大银行转化为商业银行提供条件，再次能有效加强宏观经济调控，最后有利于规范财政同银行的分工。我国目前已筹建三家政策性银行： 国有开发银行，中国进出口信贷银行，中国农业发展银行。
(3) 现有国有大银行在把政策性业务划给政策性银行后，逐步转为商业银行，这是深化金融体制改革的核心问题。商业银行具有以下特点： 把金融服务和信贷资金当作商品经营，把增加利润作为业务经营的主要目标之一，经营结果同职工利益相结合，实行一套适应商业银行运作需要的管理制度。

金融体制Financial System

经济体制的组成部分之一。各类金融中介机构和金融市场的设置方式、组成结构、隶属关系、职能划分、基本行为规范、监管方式，以及货币、信贷、利率、外汇、清算等金融业务的基本管理制度和宏观调控方式的总和。

金融体制

国家对金融活动进行管理的一系列制度和组织形式的总称。参见“金融体制改革”。

金融体制

银行和其他金融机构管理和融通货币资金制度总称，是经济管理体制的重要组成部分。我国现行金融体制主要内容有：
❶在金融机构体系方面，建立了以中央银行为领导的、各专业银行为主体的、其他金融机构为辅助的金融机构体系。中国人民银行为国家的中央银行，是国务院领导和管理我国金融事业的国家机关。专业银行有中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国人民建设银行，它们都是独立核算的经济实体，在中央银行领导下，按照国家法律、行政法规的规定，独立行使职权，进行业务活动。其他金融机构主要包括信托投资公司、农村信用合作社、城市信用合作社，以及经中国人民银行批准设立的其他金融机构，它们分别经营资金和财产委托、证券发行及投资业务。
❷在信用体制方面，建立了以银行信用为主体的商业信用、委托信用、民间信用等多种信用并存的信用管理体制。
❸在货币流通方面，由国家集中统一管理货币发行。国家根据国民经济发展的需要，制定货币发行计划，报经国务院批准后由中国人民银行总行组织实施。信贷实行“统一计划，划分资金，实贷实存，相互融通” 的管理体制。中国人民银行分支机构在上级银行批准的计划内，并根据信贷政策、信贷计划向专业银行发放贷款，专业银行之间的资金可以相互拆借。
❹在利率管理方面，由中国人民银行总行拟定各种存款的最高利率和各种贷款的最低利率，报经国务院批准后，再由中国人民银行总行根据国家的经济政策，分别制定差别利率，并根据情况变化进行调整。各专业银行总行具有一定的利率浮动权。利率浮动幅度，由中国人民银行总行规定。信用合作社的存款、贷款利率，根据中国人民银行的规定和授权可以上下浮动。今后将进一步完善中央银行的调控体系，实现专业银行企业化，在中国人民银行的指导和管理下，运用多种金融工具积极发展横向资金融通，促进金融市场的逐步形成。

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金融体制

关于金融的制度规定，经济体制的组成部分之一。包括各类金融中介机构和金融市场的设置方式、组成结构、隶属关系、职能划分、基本行为规范和行为目标，以及货币、信贷、利率、外汇、清算等金融业务的基本管理制度和宏观调控方式。各国金融体制因经济发展阶段和社会政治制度的差异而各有特点。在现代市场经济条件下，发达形态的金融体制的共同特点是：
❶以银行为主体的多种形式的金融机构并存；
❷有适应现代经济发展需要的规范的多样化的金融工具体系和市场体系；
❸以中央银行为金融体系的核心机构和宏观调控机构；
❹中央银行垄断货币发行权；
❺国家 （政府） 对金融机构的设置和金融活动进行比较严格的管理，并以本国国民经济宏观效益作为管理和调控的基本目标。

金融体制financial system

关于金融的制度规定，经济体制的组成部分之一。包括各类金融中介机构和金融市场的设置方式、组成结构、隶属关系、职能划分、基本行为规范和行为目标，以及货币、信贷、利率、外汇、清算等金融业务的基本管理制度和宏观调控方式。各国金融体制因经济发展阶段和社会政治制度的差异而各有特点。在现代市场经济条件下，发达形态的金融体制的共同特点是：
❶以银行为主体的多种形式的金融机构并存；
❷有适应现代经济发展需要的规范的多样化的金融工具体系和市场体系；
❸以中央银行为金融体系的核心机构和宏观调控机构；
❹中央银行垄断货币发行权；
❺国家（政府）对金融机构的设置和金融活动进行比较严格的管理，并以本国国民经济宏观效益作为管理和调控的基本目标。

金融体制

金融机构和业务的组织、管理制度。包括各类金融机构的设置方式、组成结构、隶属关系、职能划分、基本行为规范和行为目标，以及货币、信贷、利率、外汇、清算的基本管理制度和宏观调控方式等。目前，各国金融体制因其经济发展基本上处于商品经济阶段，因此，有其共同的方面；但由于社会制度和国民经济管理体制不同而又存在着不同程度的差别。当前世界各国金融体制的共同点主要表现在两个方面：
❶多种形式的金融机构并存，以银行为金融体系的主体。
❷一般均设有中央银行，并以中央银行作为整个金融体系的核心机构和宏观调控机构（个别国家以相应的政府机构行使中央银行职权）。
❸国家对金融机构的设置和金融活动进行比较严格的管理，并以本国国民经济的宏观效益作为管理和调控的基本目标。
❹中央银行垄断货币发行权。
在以上这些共同点的基础上，由于多种因素，各国的金融体制均存在着不同程度的差别，即使在同样的社会制度下，也往往不完全相同。资本主义国家以私有制占主导地位，市场机制是经济生活的主要调节者。在这类国家中，除中央银行和少数国营专业金融机构外（个别实行银行国有化的资本主义国家除外），金融机构均以私营企业为基础，微观金融单位的经营活动主要受“无形的手”所控制，盈利是激励机制的本体。因此，这些国家对金融机构及其业务的管理，以及对金融的调节，主要采取经济和法律的方式。而在社会主义国家，公有制占主导地位，其中更以国营金融机构为主。对国营和集体金融机构来说，其基本的经营目标是为了促进国民经济的发展，保证货币稳定和提高经济效益。因此，对金融机构及其业务管理，以及对货币信用的调节，除了经济和法律手段外，计划、政策和各种行政手段发挥着较大作用。
对金融机构的组织、管理制度，在资本主义和社会主义国家， 由于各种因素的影响，都存在着许多不同的模式，即使对同一种社会制度的同一个国家来说，也因其经济管理体制的改变或各届政府的社会经济政策不同，或经济发展水平的变化而也有较大差别。
金融体制中的货币、信贷、利率、外汇、清算等方面的组织管理制度，除货币发行普遍实行集中统一外，其他方面则与各国不同的经济管理体制、金融机构的组织管理制度以及经济发展水平相联系而有所不同。在比较重视计划管理和集中控制的国家，对金融机构的信贷投量和投向，往往实行自上而下的系统控制；而主要实行市场调节的国家，则重视货币供应量的控制，而不对各金融机构的信贷投量与投向作自上而下的系统控制。对利率的管理，也基本与此相同，重视计划管理和集中控制的国家，一般对各种利率作比较具体的规定和限制，且利率的政策性较强；而主要实行市场调节的国家，则注重市场利率的作用，中央银行只通过再贷款利率的调整去影响市场利率。外汇管理体制与各国的经济发展水平和进出口贸易状况密切相联系。经济发达，国际贸易兴旺的国家，一般实行外汇自由兑换和自由经营制度；而经济不够发达，国际贸易尚待开发的国家，一般实行外汇管理制度。在银行间相互清算方面，一般国家都实行由中央银行集中组织清算的制度；但也有实行相对分散的清算制度，如中国在1985年起实行的各专业银行各自分别设立联行的做法。
总之，金融体制没有一个固定不变的模式，它依各国国情而定。适应各国的社会制度和相应的经济管理体制的需要，是设定金融体制的基本原则。

金融体制jinrong tizhifinancial system

金融机构和业务的组织和管理制度。包括各类金融机构的设置方式、组成结构、隶属关系、职能划分、基本行为规范和行为目标，以及货币、信贷、利率、外汇和清算的基本管理制度和宏观调控方式等。
一般来说，金融体制所追求的目标有两个方面：一方面它应向社会提供各种金融工具，不仅要求其能满足储蓄者与投资者的各种不同需要，而且还能保证社会生产与交易的正常进行；另一方面，它向社会提供的货币和资金，在数量上既不能过少致使经济出现衰退，但也不能过量致使出现通货膨胀。
中国金融体制发展经历了三个阶段：(1) 在改革开放前，中国实行的是以行政管理办法为主的高度集中的金融体制。只有中国人民银行一家银行和若干农村信用社，形成“大一统”的人民银行体系；一切信用集中于银行，禁止其他信用形式，不同所有制和同一所有制内部之间不能直接进行资金的横向融通；所有银行机构除农村信用社之外，都属全民所有；银行内部采取统存统贷和无偿调拨制度；银行利率档次少、利率低，且长期不变。因而难以孕育出资金供求受市场机制调节的客观环境。(2)在改革开放后，中国金融体制进行了一系列改革。
❶实现了金融机构多样化。逐步建立了以中央银行为核心，以专业银行为主体，各种非银行的金融机构并存和分工协作的金融体系；
❷建立了中央银行体制，逐步实施直接调控与间接调控相结合的金融宏观调控。开始运用国际通行的存款准备金、再贴现、利率和中央银行贷款限额等货币政策工具控制货币供应量，调节信贷结构；
❸发展多种金融工具和多种信用形式。发展了银行信用、商业信用、国家信用、消费信用、国际信用及民间个人信用等多种信用形式。而且有了股票、债券、大额可转让存单和商业票据等多种金融工具；
❹金融市场有了较大发展。银行间的同业拆借市场已形成网络，资本市场从无到有，证券市场初步建立；
❺进行了外汇体制改革。多次调整了人民币汇率水平，形成了有管理的浮动汇率体制；实行外汇留成制度，鼓励企业为国家创收更多外汇；在若干城市建立了外汇调剂中心，初步形成了一套外债管理办法。 (3)在此基础上，1994年进一步深化金融体制改革；❶把人民银行办成真正的中央银行，建立有效的中央银行宏观调控体系。明确中国人民银行的两大职能，即稳定币值和加强金融监管；
❷建立政策性银行，实行政策性业务与商业性业务分离。组建三家政策性银行：国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行；
❸发展和完善商业银行。现有的专业银行要逐步转变为真正的国有商业银行，并要逐步实行资产负债比例和风险管理；
❹改革利率制。中央银行按照资金供求状况及时调整基准利率，并允许商业银行存贷款利率在规定幅度内自由浮动；
❺改革外汇体制。从1994年1月1日起，实现汇率并轨，实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率；实行银行结汇、售汇制，取消外汇留成和上缴；停止发行外汇券；建立银行之间的外汇交易市场。
金融体制没有一个固定不变的模式，它依各国的国情而定。在第二次世界大战以来的几十年中，尽管西方各国在政治、经济、金融以及历史文化方面存在差异，金融体制各具特色，但其金融体制有其相似之处，主要表现在以下方面：
❶西方各国实行的都是“二级银行制度”，即最高一级是中央银行，第二级是商业银行及其他金融机构，从而形成了以中央银行为领导，商业银行为骨干，其他金融机构并存，在宏观上能进行有效调节，在微观上能开展竞争，不断进行金融创新的一种金融制度；
❷中央银行是进行宏观调节的一个重要机构，主要负责制定和执行货币政策，一般都是以稳定币值作为货币政策的首要目标；
❸中央银行具有很高的权威性，对商业银行及其他金融机构进行有效的监督与管理；
❹在银行与其他金融机构中，商业银行一直占着极其重要的地位；
❺在其他银行与金融机构中，储蓄机构、长期信用机构以及证券机构已越来越居于重要的位置；
❻为了弥补民间金融机构对一些特殊经济领域融资的不足，一般都由政府出面建立了不少专业信贷机构，专门对这些经济领域进行融资。

金融体制

银行等金融机构利用各种信用活动组织、调节货币流通与资金运动的形式和管理制度的总和。其主要内容包括： (1) 银行体制，它决定一个国家的银行采用什么标准设立，是采用单轨银行制还是双轨银行制。在双轨制银行的条件下，直接经营货币金融业务的银行是采用专业银行制还是全能银行制； 这些银行又分别采用单一银行制还是分行制。(2) 货币发行体制，它决定一个国家的货币本位、计量单位、各种货币的印刷、铸造的总量与比例、发行与流通程序以及相应的准备制度，即是采取实物保证还是信用保证。在实物保证下，黄金外汇保证占多大比重，其他实物占多大比重； 在信用保证下，各种有价证券占多大比重，其他信用占多大比重。(3)借贷资本 （信贷资金） 管理体制，它决定一个国家的借贷资本或信贷资金按何种方式分配于社会再生产各环节、各部门、各企业之中。(4) 利率管理体制，它决定国家政府或金融管理当局对利率如何实施管制，是全部管制还是部分管制。在部分管制条件下，哪些管制，哪些不管等等。一国的金融体制如何确立，与该国的政治体制、宏观经济管理体制高度相关。我国现行的金融体制，是在革命根据地和解放区银行的基础上建立起来的，是在没收官僚资本银行、改造民族资本银行后建立的社会主义银行，以及中华人民共和国成立后根据国民经济发展的需要逐渐设立的各类银行、金融机构的基础上经过逐步改革和完善而形成的。现在已初步形成一个以中国人民银行为核心、以专业银行为主体、多种金融机构分工协作、多种经济形式的金融机构同时并存的新型的社会主义金融体系。我国的本位货币是人民币，由中国人民银行根据国民经济发展的客观需要发行。国家信贷资金按照“统一计划、划分收支、实贷实存、相互融通”的原则进行管理与分配。经济生活中的利率主要由国家计划管理，同时给各级银行一定的利率浮动权。我国的金融体制正在不断的改革、完善之中。