存款货币与现金货币

所谓存款货币是指能当作货币使用，行使货币职能的银行存款，主要是指活期存款。流通中的货币至少应包括现金和活期存款，这是因为：
❶活期存款可以随时动用，是银行的即期负债，人们可以通过活期存款的转移，购买商品和支付劳务。因而活期存款同现金一样，直接被人们当作货币使用，发挥着货币的各项职能。
❷活期存款是银行贷款转化成货币的主要形式，是信用货币的初始形态。银行通过贷款投放的货币绝大部分是活期存款，现金是活期存款的转化形态。活期存款能够流通，被当作存款货币，是因为其能开出支票用以偿付债务和购买商品和劳务。所谓支票，是存款人签发的一种信用凭证，指令银行见票后，把自己存款的一部分或全部支付给受款人或执票人，他可以提取现金，也可以作为存款存入自己的户头。不仅签票人可以用银行支票购买商品、劳务及支付债务，而且在一定时间内，受款人签章后，还可以将它转让给第三人、第四人接受使用。因此支票和货币现金作用一样，可以独立地执行流通手段和支付手段的职能。在现代经济生活中，支票已成为普遍使用、广为流通的主要货币。
在当代经济社会中，存款货币之所以能够流通，是由于它较之于现金来讲具有若干优点。例如，存款货币便利交易，减少现金清点、运送的麻烦，安全可靠，简便易行，利于大额、异地商品交易，等等。但与现金货币相比，存款货币也存在不足：
❶存款货币不象现金那样，具有清偿资格，不能强迫对方接受。
❷存款货币在接受性上远不如现金货币普遍，仅限于经常交易往来的客户。
❸存款货币不同于现金货币那样可以在市场上反复流通和周转使用，其流通期间一般较短，通常转手二、三次便返回银行注销或抵销。
❹通过存款货币开出的支票易于伪造，对于支票的收解，有时要支付若干服务费用。