（一）西方国家金融监管的发展简史

现代西方国家的金融监管体制是现代金融制度的重要组成部分，其形成和发展已有两百多年的历史，直到今天仍然处在不断革新和完善的过程之中。最早的金融监督管理制度产生于美国。18世纪末19世纪初，在美国随着银行的普遍建立，相互之间的竞争日益激烈，出现了挤提银行存款的现象，一些资不抵债的银行纷纷破产倒闭。由于银行与企业、居民存在着连绵不断的债权债务关系，银行的破产倒闭就导致了全社会信用危机的出现。那时美国正处于资本原始积累阶段，经济增长率很高，联邦政府意识到，银行体系的不稳定直接危及经济的健康发展。为了维护银行业的稳定，美国在1791年建立了联邦储备银行，开始承担起中央银行对金融业监督管理的某些职能。今天看来，建立美国联邦储备银行的特殊意义在于：它标志着世界近代金融监管工作的开端，因此它是近代世界金融监管史上的重要事件。1864年美国国会通过的《国民银行法》规定，专门设立隶属于联邦政府财政部的货币监理署，成为代表联邦政府行使金融监管职能的部门。1913年美国国会又通过了《联邦储备法》，确立了设立联邦储备委员会的架构，由此建立起联邦储备系统。在以后的数十年间，世界各国（地区）纷纷借鉴美国的做法，但又紧密结合本国（本地区）金融体制和金融运作的实际情况，相继建立起了各自的金融监管体制。如澳大利亚1959年颁布的《储备银行法》，授予了澳大利亚储备银行（中央银行）监管银行体系和外汇市场的职权。巴西于1964年颁布了第4595号法律，该法赋予巴西中央银行和国家货币委员会对金融业监管的权力。加拿大议会于80年代通过了《1980年银行和银行业法律修正案》，确立了由金融机构总监署负责行使金融监管职能的体制，金融机构总监署是联邦政府对银行业的法定监管人。德国国会通过的《1985年银行业法案》，是规范政府监管银行业的基本法律，该法规定所有在德国营业的银行，都要接受德国银行业监督署的监管，该署向国家财政部长报告工作。法国于1987年颁布的《银行法案》，这部法律对监管金融业的机构进行了定义和分类，明确银行业要同时接受全国信贷委员会、信贷机构监督委员会、银行业委员会和法兰西银行的监管。总之，各国（地区）金融监管体制都有自己的特色，反映着各自的法律、金融组织体制的特征和历史文化传统渊源上的差异。
1975年巴塞尔银行监管委员会制定的《巴塞尔协议》，它的影响远远超出了“十国集团”国家的范围，对新兴市场经济国家也有很大的影响，标志着全球对银行的监管标准趋于一致。为了进一步推进金融监管标准在全球范围的统一，1997年9月该委员会又在世界银行和国际货币基金组织香港年会上正式向各国（地区）金融监管当局推出了《有效银行监管的核心原则》。“核心原则”细详论述了有效银行监管的众多方面，正确地处理了各国传统与不同银行监管方法之间的关系，以消除由于各国法律上的差别而带来的对银行监管标准不一的问题，它是健全各国监管体系的重要参考文件。