消费信贷xiāofèixìndài

指用于消费的贷款。
　◇ 消费信贷至去年底已累计9112亿美元，其中80%属于分期付款。(人民日报.1995.6.2)
　◇ 开展汽车消费信贷，简化车辆购置手续，提高售后服务水平，让消费者放心买车、放心用车。(人民日报.2000.11.27)

消费信贷xiāofèixìndài

金融机构向消费者个人发放的用于购买消费品的贷款。

消费信贷xiāo fèi xìn dàiпотребт

消费信贷

暂时没有现金而又需要购买商品或劳务的消费者先购货，然后分期付款的信贷。它是消费者的债务。在西方国家，消费信贷可以分期付款，也可以一次付款。但不包括长期贷款的房屋信贷。通过“信用卡”进行赊购也是一种形式。消费信贷在西方国家是以较高利率向消费者销售较高价格商品的一种手段。我国某些大、中城市正在推行的“信用卡”与西方国家有所不同，我国一般是消费者根据在银行的存款，以“信用卡”为凭证到有关商店购物，不属于消费信贷性质。

消费信贷Consumer Credit

为消费者购买商品或服务所提供的信贷。通常用于购买汽车、家具等大件耐用品。最普遍的消费信贷为现金贷款，主要以分期付款或信用卡形式由银行提供。当铺与信托公司也提供消费信贷。有些汽车制造公司、大零售商也拥有金融公司，为顾客的信贷提供服务。除信贷协会和一些国有人寿保险公司外，提供消费信贷的公司都以赢利为目的。大都不愿为赢利少、风险大的顾客服务。消费信贷可让消费者在不具有足够支付力之前购买、使用商品。借贷人可根据贷款条件决定每月支付额。也可使借贷人有机会为自己建立良好的信用。但也有因所借超过偿还能力而无法按期偿还贷款的。

消费信贷xiaofei xindai

对个人消费者提供的信用。消费者凭借信用先取得商品的使用权，在按期归还贷款本息后取得商品的所有权。消费信贷在许多国家的经济生活中占有相当重要地位。通常有以下几种形式：
❶赊销。即先提取、使用商品，而后付款。这是一种向消费者提供的短期信用。
❷分期付款。即消费者与商业单位签订分期付款的合同，购买时只付商品的部分货款，剩余部分在一定期间内(一般为1～3年)分期付清。这是向消费者提供的中期信用。
❸银行信用。银行通过信用贷款和抵押贷款的形式，为消费者购买永久性的高档消费品提供贷款(如汽车贷款、住宅改善贷款)，定期偿还本息。这是较长期的消费信用。消费信贷的采用是有条件的，往往要在社会总供给大于社会总需求的情况下才宜使用。通过消费信贷刺激消费品需求，使收入较低的消费者集中购买力，实现对中、高档耐用消费品的迫切需求；同时通过消费信贷疏导商品流通，扩大商品销售，尽快回笼货币，减少积存购买力对市场集中冲击的危险；此外，消费信贷有利于将生产——分配——流通——积压的恶性循环变为生产——分配——流通——消费的良性循环。

消费信贷Consumption Credit

又称消费信用。提供给消费者的信贷。它在目前西方国家经济生活中具有重要地位。消费信贷一般可分为两种：(1)分期付款信贷。由消费者与贷款金融机构或销售商签订合同，其中对贷款的金额、偿还年限和每月偿还金额、利率等都有明确规定。分期付款信贷包括：汽车分期付款、周转信贷(由贷方给予消费者信用凭证，消费者凭证可以购买商店的任何商品)、活动房屋消费信贷以及某些耐用消费品（如家具等）信贷。(2)非分期付款信贷。消费者从贷款机构获得贷款证明后，即可用此证明购买商品，甚至可以取得现金。非分期付款信贷主要用于购买非耐用消费品和劳务。它包括：一次性偿还信贷、记账信贷和劳务信贷。在美国，上述两种消费信贷中，分期付款信贷约占全部消费信贷的70%～80%。消费信贷虽是消费者向商业机构赊购商品的一种买卖方式，但多数不是消费者和商店直接订约后实行，而是通过某些金融机构（如银行）进行的。美国最大的从事分期付款的信贷机构是商业银行。此外，还有金融公司及信用社。“现在购买，以后付款”的消费信贷的发展，一方面，大大扩大了消费品市场，从而带动了生产的发展；另一方面，由于消费信贷都是消费者暂未付款而购进了商品，从而减少了流通过程中应当回笼的货币量。因此，消费信贷的增加又是引起通货膨胀的原因之一。

消费信贷Consumer Credit

企业、银行或其他金融机构对消费者个人提供的以消费为目的的贷款。按接受贷款对象的不同，消费信贷可分为买方信贷和卖方信贷；按提供贷款的时间长短，消费信贷可分为短期信贷、中期信贷和长期信贷；按消费者偿还贷款的方式，消费信贷可分为赊销、分期付款和消费贷款；按担保方式的不同，消费信贷可分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷款等。消费信贷是金融创新的产物。

消费信贷

银行给消费者个人提供的、用于购买耐用消费品或支付各种费用的信用或者贷款。20世纪末，我国对住房、汽车、教育等消费开始推行消费信贷，并取得一定成效。在没有消费信贷的情况下，人们的消费只能取决于个人的现时收入和储蓄积累。这样，即使居民未来的收入很高，也无法将未来的收入提前消费，人们的消费选择存在很大的局限性，不利于人们根据一生收入进行消费效用的最大化选择。在存在消费信贷的条件下，人们的消费决定于现时资产、现时收入和未来的预期收入。人们可以根据自己的偏好，在资产总量的约束下，作最优选择。有消费信贷与没有消费信贷相比，同样的资产可以为消费者提供更多的效用。对生产者来说，消费信贷可以促进商品的生产和销售，促进新技术的应用和产品质量的提高，促进经济增长，此外还能够平滑经济周期，防止经济大起大落；对银行来说，可以促进银行资金的融通，提高银行服务效率和资金的利用效率。当然，在一定条件下消费信贷对经济发展也会产生消极作用。如果消费需求过旺、产品短缺，消费信贷会加剧市场供求关系的紧张状态，引发物价上涨。

消费信贷

在资本主义国家中，由银行或商店对消费者提供的一种信贷。它的主要形式有两种：(1)赊销。一般采用信用卡和分期付款的形式。信用卡是先由顾客填表向银行申请领取，然后到承受该银行信用卡的各家商店赊购商品，到期再由持卡人和商店同银行结算贷款、利息和手续费。分期付款则是先由顾客和商店签订零售分期付款的合同，再由商店向顾客交付货物。(2)消费支出信贷。是由银行向消费者提供的贷款。有信用贷款和抵押贷款两种。抵押物品有汽车、住宅和其他物品。消费信贷不论形式如何不同，实质上都是垄断资产阶级剥削劳动人民攫取高额利润的一种手段。因为通过消费信贷购买商品不仅价格昂贵、利息率高，而且如果消费者不能按期付款，商品就被收回，已付出的货款，却不能退还，实际上是银行和商店联合高利盘剥广大劳动人民的一种形式。

消费信贷ConsumerCredit

亦称“消费信用”。由商业银行对个人消费提供的信贷。其历史由来已久，但只在近几十年才被广泛应用。资本主义消费信贷主要有四种形式：(1)分期付款。消费者购买商品时，先取货、后分期交款。但条件异常苛刻，如消费者不能按期付款，商品即被收回，已付货款也遭没收。它一般由商业资本家提供给消费者，是资本家扩大商品销售，提高价格的一种手段。(2)消费贷款。大多数采用信用放款或抵押放款的方式。由银行直接向消费者发放贷款，包括购买一般商品中期信用和购买房地产的长期信用。此种贷款利息很高，条件尤苛。(3)赊帐。先购物后付款。多属零售商提供的短期信用。(4)信用卡信贷。多由银行发行，凭卡可在限额内到约定商店购买商品或作其他支付。我国解放前存在消费信用，解放后被取消。近几年来开始恢复，但应用范围不广。

消费信贷Consumer's Cre dit

对消费者提供的信贷。主要有“赊销”和消费支出信贷两种形式。赊销主要有通过“信用卡”方式对顾客进行赊销的短期信贷和通过分期付款的方式对顾客进行赊销的中期信贷。消费支出信贷是银行向消费者提供的贷款。这种贷款又包括信用贷款和抵押贷款两种。信用贷款是无需提供抵押品的贷款。抵押贷款主要有：汽车抵押贷款、住宅抵押贷款及其他抵押贷款等，是对顾客提供的长期信贷。消费信贷主要由商业银行、企业和非银行的金融组织提供。消费信贷利率高，条件苛刻，赊销商品一旦到期不能支付，连同商品及已付贷款全部被没收。所以消费信贷实际是对劳动人民的一种高利盘剥，它给垄断资本家带来巨额利润。第二次世界大战以后，消费信贷获得广泛而迅速的发展。

消费信贷

为暂时没有现金而又需要购买商品或劳务的消费者提供的先购货，然后分期付款的信贷。事实上就是消费者的债务。在西方国家，消费信贷可以是分期付款，也可以是一次付款。但不包括长期贷款性质的房屋信贷。通过“信用卡”进行赊购也是一种形式。由消费者从银行取得信用卡后，凭卡到指定商店购买商品，商店和银行进行结算。另一种形式是抵押贷款，消费者以所购买的汽车、房屋等大件商品、不动产及其他抵押品作抵押，向银行取得贷款。消费信贷在西方国家是以较高利率向消费者销售较高价格商品的一种手段。我国某些大、中城市正在推行的“信用卡”与西方国家的有所不同，我国一般是消费者根据在银行的存款，以“信用卡”为凭证到有关商店购物，不属于消费信贷性质。

消费信贷

银行给消费者个人提供的、用于购买耐用消费品或支付各种费用的信用或者贷款。

消费信贷Consumer Credit

商业企业、银行或其他金融机构对消费者个人提供的信贷。在消费信贷方式下，消费者凭借自己的信用，可立即获得商品、服务和现金的使用，但必须承诺在未来偿还赊欠的款额以作为交换。它主要用于消费者购买耐用消费品 (如家具、家电、汽车) 和各种劳务。家庭为购买住房而形成的抵押贷款是否属于消费信贷，理论界存在不同意见。一种意见认为，购房抵押贷款同购买其他商品形成的贷款无根本区别，因此也属于消费信贷； 另一种意见则认为，这种贷款期限长、数额大，从性质上有别于购买其他消费品的贷款，因而应将其分别看待。如美国联邦储备委员会对消费信贷的定义为，“通过正常的营业渠道提供给个人的中短期信贷，通常对购买消费商品和劳务进行融资，或者这类购买所产生的债务进行再融资”，其中就不包括住房抵押融资和以人寿保险单的现金价值为抵押的借款。目前，我国基本上将住房抵押贷款视同消费信贷范畴。
尽管消费信贷目前在西方发达国家中相当普遍，但它的迅速发展只是二次世界大战以后的事。当时少数发达国家社会生产力迅速发展，银行垄断组织的信誉和金融实力日益增强，通过它们提供信贷，工商业资本才肯采用信贷方式来推销自己的商品。消费信贷的开发主要由美国人完成，战后初期，美国本土以外的消费信贷基本上无足轻重，而美国贷放的消费信贷总额迅速增加，1979年即从1945年的60亿美元激增至3750亿美元。
按提供贷款的时间长短，消费信贷可以分为三种形式： (1) 短期信贷。即通过信用卡方式对顾客进行赊销的信贷； (2) 中期信贷。即通过分期付款方式对顾客进行赊销的信贷；(3) 长期信贷。即通过抵押贷款方式向顾客提供的信贷。按消费者偿还贷款的方式，消费信贷又可分为三种： (1) 赊销。零售商向消费者提供的短期信贷，即用延期付款的方式销售商品。西方国家对此多采用信用卡的方式，定期结算偿还。(2)分期付款。即消费者在购买高档消费品时，只支付部分货款，然后按合同分期加息支付其余货款。如果消费者不能按时偿还所欠款项，其所购商品将被收回，并不再退还已付款项。(3) 消费贷款。即银行通过信用放款或抵押放款以及信用卡、支票卡等方式向消费者提供的贷款。此外，消费信贷还可按贷款对象分为买方消费信贷和卖方消费信贷。前者是对购买商品的消费者直接发放的贷款，后者则是对销售消费品的商业企业发放贷款，或由银行与以信用方式销售商品的商业企业签订合同，以现金的形式把货款付给商业企业。目前，在西方发达国家发展最为迅速的消费信贷是周转信贷。它是分期付款的一种，具有三个显著的特征： (1) 贷方允许消费者以信用卡的方式购买商品或得到贷款； (2) 消费者可以一次向贷方付清所欠款项，也可以每月向贷款者支付一笔最小支付额； (3) 贷方可以对未付差额收取定期费用。周转信贷以其方便性和低廉的服务成本，成为越来越多消费者的选择。
消费信贷的发展是商品经济发展和人们消费结构变化的客观要求，同时它的发展又进一步促进了商品经济的发展。从宏观上看，由于它能够及时为消费者提供资金以解决消费者对各种商品，特别是耐用消费品的需要，从而可以暂时缓和生产与消费的矛盾，刺激整个国民经济的发展。从微观上看，消费信贷的发展一方面可以缓和消费者有限的购买力与不断提高的生活需求之间的矛盾，另一方面它还可以帮助消费者将未来消费提前到现在，从而获得消费的时间效用。消费信贷在促进经济发展的同时，也存在很多负面效应。从宏观上讲，消费者对未来购买力的超前预支，往往会造成一时的虚假需求，掩盖生产与消费之间的矛盾，使矛盾得不到重视而不断积累，当矛盾积累到一定程度时，就会爆发，对社会产生较大危害。此外，由于消费信贷的数额从总体上是不确定的，因此，它可能造成整个经济中信贷的不稳定，从而导致整个经济的不稳定。从微观上讲，信贷机构收取的利息和费用，也会对消费者形成经济负担。
在我国，由于长期以来存在的供需矛盾是供不应求，加上对消费信贷的认识上存在一定误解，过分夸大了它的负面效应，把它视为资本家的剥削手段之一，并将消费信用视同 “消费早熟”，因而消费信贷的发展长期得不到重视。进入90年代中期以来，我国的供求状况由原来的供不应求转变为供给过剩。国民经济发展面临需求不足的制约，而启动消费需求的一系列对策又受到居民收入水平的制约，此时，消费信贷作为缓解居民收入约束的一种消费刺激手段，真正走上了中国经济的舞台。目前，应该根据我国的实际情况，解决阻碍消费信贷发展的问题，使之与家庭和居民消费水平提高和消费结构变化相适应。(1) 克服对消费信贷认识上的偏差。(2) 改变限制消费信贷的政策为鼓励消费信贷的政策。(3) 改善金融机构的服务质量，开展多种方式的消费信贷，以满足不同消费者的需求。由于消费信贷还存在一些负面效应，因此，在鼓励消费信贷发展的同时，国家应通过一定的政策法规（如限制消费者贷款与还款数额和期限等）来控制这些不利影响。

消费信贷

亦称 “消费信用”。金融或商业机构对有一定支付能力的消费者提供的信贷。它分为短期信贷、中期信贷和长期信贷三种。短期信贷是通过信用卡的方式对顾客进行赊销商品提供的信贷。首先由顾客填写申请表向银行领取信用卡，然后持信用卡向承接银行信用卡的各家商店赊销商品，到一定时期分别由顾客和各种商店对银行进行结算贷款、利息和手续费等。中期信贷是通过分期付款的方式对顾客进行赊销商品提供的信贷。其办法是： 先由顾客与商店签订零售付款合同，然后由商店先交货物，再由顾客在一定时期 (一般为1—3年) 内分期偿付贷款。长期信贷是通过抵押方式对购买商品的顾客提供的信贷。如以汽车作抵押的贷款，即汽车的购买者以汽车为担保品，向银行取得贷款。

消费信贷consumer credit

使消费者能够立即购买产品与劳务而后付款的一种安排。消费信贷是一种短期和中期信贷。消费信贷通常不包括住宅抵押信贷。
消费信贷主要分为非分期付款信贷和分期付款信贷两种。非分期付款信贷包括一次付清的贷款、零售商的赊帐、旅行卡以及医院、医生和公共事业所提供的劳务信贷。分期付款信贷是需要两次或两次以上付清的一种信贷形式。
消费信贷的基本经济功能是使消费者在时间上提前消费产品与劳务。有些消费信贷鼓励了非生产性的支出。例如，现在一台冰箱的价值要比两年以后大得多，消费者借助消费信贷获得了一种消费的时间效用； 有些消费信贷鼓励了生产性的支出。例如，消费者通过分期付款的消费信贷购买了一台洗衣机，可以节省到洗衣店所需要的时间和开支。
消费信贷不仅对家庭消费产生微观效应，而且还会给整个经济带来宏观影响。如果消费者过度利用消费信贷，从而失去了偿还债务的能力，就会抑制经济的发展； 而在萧条时期，消费信贷可以起到刺激经济复苏的作用。但有些西方经济学家认为，消费信贷的宏观效应是不稳定的，因此主张通过调整最低付款额和最高偿还期限来实行直接控制。

消费信贷consumer credit

使消费者能立即购买商品和劳务而以后付款的一种安排。消费信贷是一种短期债务，它包括分期偿还的信贷，也包括一次付款偿还的信贷。但不包括住宅抵押贷款这种长期贷款。消费信贷由银行或消费信贷公司发放。消费信贷的实施有助于刺激总需求，但由于提前利用了消费能力，因而会抑制以后的销售，促成经济衰退。

消费信贷

金融业或商业等机构向有一定支付能力的消费者提供的信贷。它是一种古老的信贷形式，零售商人或典当主对消费者的商品赊销和高利贷等，都是消费信贷的原始形态。在现代社会，消费信贷在主要资本主义国家得到迅速发展，成为这些国家经济生活的重要内容。主要分为赊销和消费支出贷款两种形式。赊销主要是通过信用卡或分期付款进行的。信用卡是银行或其它商业机构允许持有者现在购买商品或劳务而于将来付款的一种证明卡。分期付款是消费者向商业部门购买耐用消费品或房产等商品时，一时无力支付，于是双方签订分期付款合同，消费者在合同规定的期限内分期偿付贷款。消费支出贷款是银行向消费者的贷款，分为信用贷款和抵押贷款。前者是无须提供抵押品的贷款，消费者得到贷款后用于生活消费，到期还本付息。后者是消费者以购买的耐用消费品如汽车、住宅或其它商品作抵押向银行贷款，到期还本付息，否则，银行没收抵押品和已付贷款。消费信贷作为一种信贷关系，是商品货币关系的特殊表现形式。它的产生和发展，主要是为了调节生产和消费的矛盾。科学技术的进步，社会生产力的发展，生产的扩大，刺激着人们的消费需求，但他们的消费资金一时还不能购买价值大的耐用消费品等消费资料，消费需求不能满足，而社会已生产出来的耐用消费品等消费资料，因为消费者一时有限的支付能力而不能出售。生产与消费之间便发生了矛盾。这个矛盾仅仅通过现金交易是不能解决的。必须借助于消费信贷。消费信贷的性质是由社会生产关系的性质决定的。在资本主义社会，资本家阶级占有生产资料，是消费信贷的债权人，他们通过消费信贷对工人消费生活进行再次剥削，给他们套上沉重的消费债务锁链，把他们变成债务奴隶。资本主义消费信贷体现了资本家阶级剥削工人阶级的关系。在社会主义社会，生产资料归全体劳动者所有，全体劳动者既是消费信贷的债权人，又是它的债务人。社会主义消费信贷反映了劳动者之间调节消费资金余缺的互助合作关系。

消费信贷

consumer credit