专业银行信贷资金来源

专业银行负债业务，是银行资金运用的前提和基础。主要由五部分构成：各项存款、金融债券、 自有资金、借入资金和内部资金。各项存款是信贷资金的主要来源。按照存款种类划分，有企业存款、城镇储蓄存款、农村存款、信托存款和其他类存款。企业存款是企业在生产经营活动中暂时或长期闲置而存入银行的货币资金。按照企业类别划分，有工业存款、商业存款、外贸存款、基建存款和建筑企业存款等。城镇储蓄存款是城镇居民把结余和待用的消费资金存入银行而形成的存款。农村存款是乡镇企业和农民将生产经营和农副业收入的结余和待用资金存入银行，以及农村信用社转存银行而形成的存款。农村农民个人存款一般由农村信用社组织吸收，但是，根据存款自愿的原则，也有存入银行的。对这部分存款，视其存入的专业银行和地区，分别纳入城镇储蓄存款或农村存款。信托存款是信托投资公司和银行信托部门受客户委托代为管理和运用的货币资金。根据客户存款的目的和要求，一般分为两类：
❶客户指定存款运用的对象、范围、存期和收益方法，并与受托银行签约。
❷客户不指定存款运用的对象和范围，客户除取得规定的利息外，有的还可以取得一定的红利，并对损益不负责任。其他类存款主要是保险公司等金融机构的存款。上述几类存款，按存款期限划分，又可以分为定期存款和活期存款。财政金库存款，县以上机关团体存款，部队存款，是人民银行委托专业银行办理的存款，不属于专业银行的信贷资金来源。
金融债券是银行向城乡个人发行的、证明持券人有权按期取得固定利息和本金的证券。金融债券虽然发行对象与储蓄存款相同，但不记名、不挂失、不可提前支取，利率略高于同档次定期储蓄存款利率，其筹集的资金主要用于发放特种贷款。金融债券自1985年开始发行，目前在信贷资金来源中的比重不高。
自有资金是财政历年增拔信贷基金、有关各方投资入股资金和自行补充信贷基金的总和。银行现行每年增补信贷基金的额度是按照税前利润的一定比例提取的。西方国家银行通常把固定资产也算入自有资金，但目前我国银行一般不计算为自有资金。
借入资金主要指向人民银行借款。专业银行和金融机构发放贷款的资金，除主要来源于组织存款外，向人民银行借款也是主要来源渠道之一。按照资金用途，分为年度性借款、季节性借款和日拆性借款。此外，借入资金中还有一部分是同业之间的拆入资金，一般期限不长，额度也不大。
银行在组织资金营运中，按照制度规定，还有一些前提后用、先收后支而暂时可以占用的资金，如汇兑在途资金、尚未分配的利润、已提取的应付未付利息、贷款呆帐准备金等，这些资金统称为内部资金。
信贷资金来源与信贷资金运用相对应，两者之间总量相等。