信用保证制度Credit Guarantee System

为确保银行债权而制定的条例或规定。授信人为及时收回债权或取得补偿，需制定一系列的规章制度，包括对借款人的资信调查，对违约人取得补偿的措施和办法，以及对贷款种类数量的限制等规定。

信用保证制度

授信人为了减少和避免信用风险，确保信用清偿或在信用不能清偿时取得补偿而采取的防护措施所形成的条例和规定。信用保证制度有三类：
❶信用分析与管理制度。
❷授信限制制度。
❸违约补偿制度。信用分析与管理的内容包括受信人的信用状况和授信前的调查分析。中国目前实行的信用评估制度就是信用分析与管理制度的具体表现。它的作用在于评价信用可能面临的风险及其变化，以及所授信用是否按照授信条件使用，并据此采取相应的管理措施。中国目前实行按信用等级和商品双向择优的贷款原则，具体做法是： 支一，促二，压三，停四。信用限制指授信人为减少信用风险，对授信种类、数量等实行限制。一般而言，授信人为了分散风险，常规定单个授信最多不得超过自有资金的一定比例。信用限制是对授信人承受的整体风险的防护措施。违约补偿制度是指受信人因为某种原因不能或不愿清偿债务时，授信人借助一定的追索手段取得补偿的措施、办法。违约补偿是信用保证的最后防线。最常见的补偿制度有抵押，担保，信用保险。中国的银行系统目前已建立起一整套信用保证制度，包括信用评估制度，贷款分类管理等。

信用保证制度credit guarantee system

为确保银行债权而制定的条例或规定。授信人为及时收回债权或取得补偿，需制定一系列的规章制度，包括对借款人的资信调查，对违约人取得补偿的措施和办法，以及对贷款种类数量的限制等规定。

信用保证制度

授信人为了减少和避免信用风险，确保信用清偿或在信用不能清偿时取得补偿而采取的防护措施所形成的条例和规定。信用保证制度有三类：
❶信用分析与管理制度。
❷授信限制制度。
❸违约补偿制度。
信用分析与管理的内容包括受信人的信用状况和授信前的调查分析。中国目前实行的信用评估制度就是信用分析与管理制度的具体表现。它的作用在于评价信用可能面临的风险及其变化，以及所授信用是否按照授信条件使用，并据此采取相应的管理措施。信用评级是由权威机构对受信人的资金信用、经济效益、经营管理能力、企业发展前景等方面进行综合评价，确定和调查其信用等级，作为授信的依据。在确定信用级别后，授信时根据不同的信用等级，区别对待，扶优限劣。中国目前实行按信用等级和商品类别双向择优的贷款原则。具体做法是：支一，促二，压三，停四。
❶对一类企业，对其正常合理的资金需要，银行在资金可供能力的范围内，优先支持，年度周转贷款可适当从宽核定，临时贷款一般可免于担保，并在各种金融服务方面，优先提供方便条件。
❷对二类企业的流动资金贷款，在企业挖掘内部资金潜力， 自求平衡的前提下，可视银行资金可供能力适当予以支持。年度周转贷款，一般按60%以下核定，实行逐笔核贷、期限利率的管理办法。
❸对三类企业，采取控制贷款总量，有升有降，适当压缩的管理办法。一般不再核定周转额贷款，各种贷款都需要有经济担保或行业联保，实行财产抵押，银行对这类企业不办理信用签证和银行承兑汇票。
❹对四类企业，停止发放新贷款，限期收回原先的贷款。
信用限制指授信人为减少信用风险，对授信种类、数量等实行限制。中国对国营大中型企业、集体企业、个体（私营）企业采取不同的贷款政策，采取保证重点，分类排队，择优扶持的贷款办法，通过信贷收放贯彻产业政策，引导资金投向。一般来说，授信人为了分散风险，常确定单个授信最多不得超过自有资金的一定比例，信用限制是对授信人承受的整体风险的防护措施。
违约补偿制度是指受信人因为某种原因不能或不愿清偿债务时，授信人借助一定的追索手段取得补偿的措施、办法。违约补偿是信用保证的最后防线。最常见的补偿制度有抵押、担保和信用保险。抵押是指受信人以一定的有价证券（也包括适销商品）作为抵押品取得授信，信用不能按时清偿时，授信人可以从抵押的有价资产的变卖收入中优先得到补偿。担保是指第三者承诺在受信人不能清偿债务时，承担连带责任，授信人通过对担保人的追索收回债权。信用保险是由承保人承担受信人不能履行契约造成的损失。常见的信用保险种类有：商业信用险、出口信用险以及租赁、购买分期付款信用险等。中国的银行系统目前已经建立起一整套信用保证制度，它包括信用评估制度，贷款分类管理制度、贷款抵押、担保制度，以及信用保险制度。

信用保证制度

指有关信用和信用事业的各种规定、准则等的总称。包括信用形式的确认、信用工具的采纳、信用活动的组织、信用法规的建立、信用机构的设置等内容，其目的以保证银行系统能在公众对它的信任不受损害的状况下营运。