住房贷款zhù fáng dài kuǎnжилру)

住房贷款Housing Loan

借款人在购买、建造住房时向银行申请的一种贷款。分为住房开发贷款和个人住房贷款两类，前者期限最长不超过 3 年，后者期限一般不超过 15 年。

住房贷款

借款人在购买、建造住房时向银行申请的一种贷款。分为住房开发贷款和个人住房贷款两类，前者期限最长不超过3年，后者期限一般不超过15年。

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住房贷款

消费信贷的一种，为消费者购买住宅所提供的贷款。目前，随着消费信贷的发展，涉足这一领域的有国家银行、私营银行、储蓄银行专门为经营消费信贷而建立的金融机构。这种贷款是当消费者购买高档住宅，资金不足时才能获得，贷款额为住房价值的70%，期限1520年，贷款利率比普通贷款利率高。

住房贷款housing loan

借款人在购买、建造住房时向银行申请的一种贷款。分为住房开发贷款和个人住房贷款两类，前者期限最长不超过3年，后者期限一般不超过15年。

住房贷款

亦称“住宅贷款”。由金融机构或其他机构提供给个人和家庭专门用于购买或建造住房的贷款。住房贷款是消费者信贷中最重要的一种，在西方国家，住房贷款额大于所有其他各种消费性贷款。近20年来世界各国，住房信贷发展极其迅速，在促进住宅建设和住宅私有化中发挥了主要的推动作用。
举办住房贷款的机构 各国举办住房贷款的机构不同，按性质大体可分为三种：
❶公营银行。如日本的住宅金融公库，美国的联邦住宅贷款银行，罗马尼亚的储蓄银行，匈牙利的全国储蓄银行，巴西的全国住房建设银行等。
❷合作互助住宅金融机构。主要是互助合作和从事组织住宅信用等业务的机构。如美国的储蓄贷款协会， 日本的互助储蓄银行，苏联、波兰的住房（宅）建筑合作社等。
❸私人银行。在西方国家， 由于商业银行基本属于私人金融机构，因此，在私人金融机构中主要从事住房贷款业务的是商业银行。
住房贷款的办理 住房贷款的一般规定是， 由住房购买者先付房屋价款的一部分，不足部分以所购房屋为抵押向银行或其他经营机构借款，然后由房屋购买人在规定期限内按月加息偿还。住房贷款的条件，随着各国政治、经济的变化，趋于放宽。例如，第二次世界大战前美国的房屋贷款一般按房价的60～70%发放。还款期限通常为10年。战后，贷款部分高达90%，偿还期延长至30年。退伍军人购房，因为有联邦政府担保，条件更宽，即可借到购房的全部款项，偿还期长达40年之久。
住房贷款的发展 住房贷款，作为银行的非传统业务，无论是发展速度，还是业务规模，均以第二次世界大战后为最，其中美国堪称各国之首。长期以来，西方国家的固定资本投资不旺，而迅速发展的住房信贷却弥补了固定资本的投资不足，因而，有些经济学家称之为具有储蓄的功能。
苏联于1925年11月设立的“公用事业和住房建设中央银行”是最早的国营住房专业银行之一，专门向住房建筑合作社和个人建房提供贷款。第二次世界大战后，苏联的住房发展集中于公房，私房建设以及住房建筑合作社被忽略，早先“公用事业和住房建设中央银行”的业务转由国家建设银行办理。
为了推动房屋贷款业务发展，许多国家都采取了一些积极的政策和有效的措施。如，由政府机构对某些房屋贷款者的损失风险给予保护。其中，在美国由联邦住宅管理局和退伍军人管理局对某些住宅贷款损失所作的担保和保险，就是一个明显的例子。据统计，美国所有非农业的1～4间小户住房抵押贷款中，由政府出面担保的占35%，其中由联邦住宅管理局担保的占60%以上。鉴于住房贷款的长期性，极大地削弱了银行资产的流动性。同时以固定利率发放的住房抵押贷款也给银行带来了严重的利率风险。为此一些国家相继开辟了二级市场，以增强长期住房抵押贷款的流动性，并部分地实行了浮动利率制。
值得注意的是， 自60年代以来，东欧各国的住房信贷都有了不同程度的发展，特别是罗马尼亚、匈牙利等国家都把发展自有住宅作为住宅经济体制改革的重点，指定专门银行从事住房信贷业务。其中，罗马尼亚、匈牙利等国侧重于向个人提供住房贷款，而民主德国、波兰、捷克和斯洛伐克等国注重于向住宅合作社提供住房贷款。
第二次世界大战后，住房贷款业务之所以能够得到迅速发展，归纳东西方国家的情况，主要是因为：
❶以旺盛的住宅需求为基础。
❷国家财政无法包揽解决住宅建设的资金，必须利用金融手段，动员广大居民的资金潜力。
❸有政府的支持和保护，以减小风险，稳定投资。
❹经营者收益率较高。
❺通过住房信贷活动进一步接近消费者，扩大资金来源和增加贷款。这一点在资金相对过剩国家的表现更为明显一些。
在中国，随着金融体制改革及住房商品化的推行，各专业银行也规模不同地试办了住房贷款业务，由于各地情况的差异性，贷款管理也不尽相同，大体上的情况是，贷款期限短则1～2年，长则10余年，一般为3～5年。单位购买住房或建造住房，要筹足50%以上的资金，不足部分可以向银行申请贷款，贷款的偿还以企业利润留成中用于建房、购房的基金保证；个人住房贷款与住房储蓄相结合，具体办法是购房者首先要办理住房专项储蓄，待余额达到房价的30%以上时，便可以买房，不足部分可以向银行贷款，偿还办法是继续储蓄，直至还清贷款。这是一项新开办的业务， 目前银行住房贷款业务的规模不大，预计将来会有较大发展。

住房贷款

亦称住宅贷款。由银行或其他金融机构向个人或家庭提供的用于购买或建造住房的贷款。住房贷款是消费者信贷中最重要的一种。很多国家都把发展住房贷款作为解决居民住宅问题的一种重要手段。
住房贷款的一般操作办法是： 由住房购买者先付房屋价款的一部分，不足部分以所购房屋为抵押向银行或其他经营机构贷款，然后由购房者在规定期限内按月加息偿还。贷款期限一般较长，贷款条件往往因得到政府的支持而比较优惠。
在国外，住房贷款业务发展很快。在我国，随着金融体制改革及住房商品化的推进，各大专业银行也开始试办这类业务，但目前业务规模并不大。我国住房贷款主要分作二类，一是单位购买住房或建造房屋，在自行筹足50%以上资金后，不足部分可向银行申请贷款。二是个人购房或建房申请的贷款，个人住房贷款主要与住房储蓄相结合，首先由个人办理住房专项储蓄，等存款达到房价的30%以上时，不足部分可以向开户行申请贷款，实现购房，偿还办法是按规定期限继续储蓄，直到还清贷款。