选择生命表
保险人根据通过保险体检的被保险人在选择期以内的死亡经验数据编制成的经验生命表。选择期有3年、5年、15年等。由于通过保险体检的被保险公司接受的被保险人有较好的体质，所以选择期内死亡率低于国民生命表或综合生命表中相同年龄的人的死亡率。但随著时间的推移，这种检选优势逐渐丧失，被保险人的死亡率趋于国民生命表或经验生命表中的死亡率。选择生命表内的死亡率通常以q[x]+n来表示。[x]表示x岁的人参加保险并通过了保险体检。q[x]+n表示x岁通过体检的被保险人在x+n周岁时的死亡率。q[x]+n随n的增大而上升，使q[x]+n=qx+n的最小的n即为检选期。一般说来，检选期内q[x]+n＜qx+n，q[x]+1≠q[x+1]，因为q[x]+1为在x岁通过体检，而q[x+1]为x+1岁的人通过体检，因此，两个被保险人的年龄虽然相同，但由于通过体检的时间不同，其死亡率亦不相同，q[x+1]＜q[x]+1。同样，选择生命表中的其他函数，也以[x]来表示x岁通过体检的被保险人的相应函数，如1[x]+n，d[x]+n，p[x]+n，以及e[x]+n等。 |