（二）商业银行的基本特征

商业银行的基本特征可以概括为以下几点：
❶商业银行是信用中介机构。它是货币资本借者和贷者的中介，也是借者和贷者的集中。商业银行通过负债业务将社会上各种闲散资金集中起来，然后通过资产业务将这些资金投向国民经济中各个部门和单位，以满足经济发展对资金的需求。
❷商业银行是存款货币创造机构。商业银行利用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票和转账结算的基础上，贷款又转化为活期存款，在这些存款不提取现金或不完全提取现金的情况下，商业银行再通过贷款将它们运用出去，从而形成数倍于原始存款的派生存款。其他金融机构不能吸收活期存款，开立支票账户，不具有创造存款货币的职能。
❸商业银行是经营货币的特殊企业。商业银行与一般工商企业一样，以利润的最大化为经营目标，但它又不同于一般工商企业。首先，它经营的是借贷资本——货币这一一般等价物的特殊商品，具有创造存款货币的功能；其次，它与客户之间的关系不像工商企业那样是商品或劳务的买卖关系，而是一种借贷关系，是以还本付息为条件的价值单方面转移。以上三点是商业银行最基本的特征。目前国内外商业银行的经营范围和经营方式已经起了很大的变化，但是只有具备这三个特征的才是原来意义上的商业银行。