风险分散Risk Diversification

通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。风险分散策略的成本是投资过程中增加的各项交易费用。商业银行风险分散的方法主要有：
❶资产种类分散，银行将资产分散在各类贷款和各种证券上；
❷行业分散，银行将资金投资于若干行业而不是某一个行业；
❸地区分散，银行将资金投资于不同地区；
❹客户分散，银行进行资产选择时，应将资金投向不同规模、不同行业、不同地区的客户上；
❺资产质量分散，银行将资金分散用于不同质量的贷款和证券，实现收益最大化和风险最小化。

风险分散

金融业 （或一般工商企业）运营中对风险管理的一种方法。商业银行的资产结构的特点是贷款多为包含大量潜在不稳定因素的中、长期贷款，而在欧洲货币市场上吸收的存款和借入的又都具有短期性质，这种不对称现象很容易引起周转危机。另外，投资项目在资产结构中所占的比重越来越大。这就要求银行根据资产负债结构的特点进行分散风险的管理。即应力争做到适当分散风险，使资产的安全性和盈利性协调一致。银行既在内部采用分散理论，也可在外部通过其他形式进行投资，把放款的风险分散。内部分散风险主要通过多样化贷款来实现；
❶贷款期限多样化；
❷贷款种类多样化；
❸货币种类多样化。特别提款权是按货币种类进行多样化的最典型的例子。银行在放款中按不同国家、不同行业，发放不同货币种类的款项，使升值的货币效益与贬值的货币效益刚好互相抵销。此外，在金融市场上开展外汇买卖，可以保值抵销汇率上的损失，消除信贷风险；
❹国内外贷款。把资金分散在两个国家，同样可以消除国家风险。银行外部风险的分散包括银行参加银团贷款。由于银团贷款数目很大，期限较长，贷款人多，一旦出现问题要比一家银行单独承担带来的风险要小得多。每家银行实际上只承担一定的百分比。在证券投资方法上，通过风险组合能够消除风险的，称为“非系统风险”，反之，则为 “系统风险”，银行或投资者着重对“系统风险”进行管理。风险分散的措施还有第三者担保。当贷款不能按期归还时，由第三者赔偿本金和利息的损失，债务人的母公司常常作为国家贷款的担保人。此外，还可通过贷款保险分散风险，贷款人只承担一小部分风险。