非因工伤残保险

又称“普通伤残保险”。劳动者或被保险人由于非职业伤害原因 (与生产、工作无关的原因) 负伤致残或患病致残，经鉴定为持续或永久地、部分或全部丧失劳动能力，根据立法从国家和社会获得必要物质帮助的社会保险制度。劳动者因病或非因工负伤，暂时丧失劳动能力，在医疗终结之前尚未确残的情况下，应享受短期补助待遇，包括负伤期间医疗待遇和治疗期间生活待遇 （如病假工资）。短期补助待遇享受一定期限即行终止。如果劳动者因病或非因工负伤导致残疾持续或永久地、部分或全部丧失了劳动能力，则应享受区别于因工伤残的普通伤残保险待遇——伤残抚恤金。国际上伤残抚恤金通常采取长期支付现金补助的形式，称作 “伤残年金”。
具体到中国的非因工伤残保险待遇，则采用延长支付病假工资、疾病或非因工负伤救济费 (简称 “病伤救济费”，又称 “劳保工资”) 和提前支付退休费或退职生活费的方式予以实现。一般情况下，对于职工因病或非因工负伤停止工作，连续医疗在6个月以上的，企业按照《劳动保险条例》规定，依据连续工龄，按月付给职工本人标准工资40%至60%的病伤救济费，至能工作或确定为残或死亡时止；机关事业单位则按照《国家和机关工作人员病假期间生活待遇的规定》，依据工作年限长短，按月付给职工本人标准工资70%至80%的病假工资，对于职工因病或非因工负伤医疗终结，由医院证明，并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，无论在企业还是在机关、事业单位，如果男年满50周岁，女年满45周岁，连续工龄满10年，则应该退休，享受退休待遇； 如果不具备退休条件，则应该退职，享受退职待遇，直至去世为止。
世界上第一个工资收入者的伤残保险计划，是德意志帝国在1889年创立的。世界各国领取伤残抚恤金的主要条件：一是需确定被保险人残疾的程度或丧失劳动能力的程度； 二是被保险人应具备一定的交纳保险费的期限，或一定的就业期限，或一定的居住期限； 三是对被保险人领取伤残抚恤金往往没有年龄限制。
伤残保险遇到的一个重要的技术问题，就是残疾的定义和残疾的鉴定评估问题。几乎每个国家的立法，都对鉴定残废程度的标准作了规定。工人丧失从事正常职业工作能力2/3者，通常可以享受全额伤残抚恤金；但是也有一些国家规定丧失从事正常职业工作能力在1/3至1/2之间，即可享受待遇；另有一些国家则规定丧失从事正常职业工作能力达100%者，方可享受。对于完全残废者大多数国家都规定发给相当于基本抚恤金50%左右的长期护理补贴。领取伤残抚恤金的上限通常为正规的退休年龄，这样伤残抚恤金就可转化为养老金，因此某种意义上说，伤残抚恤金就是早期的退休养老金。关于伤残抚恤金的给付标准，国际劳工组织1952年“社会保障最低标准公约(第102号)”规定：一个标准受益者 (有妻子和2个儿童的男子)的伤残抚恤金，为原工资的40%。具体到世界各国待遇标准各异。由于非因工伤残保险不具有补偿性，仅属于一般的补助救济，因此常与工伤保险分别立法、分别管理，其待遇总水平一般低于工伤保险10%。但在少数不强调个人交费的国家，也把非因工伤残保险与工伤保险合并立法，经费从综合社会保险基金中开支，甚至待遇也完全一样。国际劳工组织1944年“收入保障建议书 (第67号)”还提出了这样一条原则，即伤残抚恤金的授予，要考虑到劳工就业市场的状况。如果残疾者不能根据其残废程度安排适当的工作，那么他至少具备了享受临时伤残抚恤金的资格条件； 如果残疾者在体力和职业康复的过程中，似乎能够找到适合他从事的职业，那么应当在康复开始时，发给他保健津贴(maintenaincebenefit)。这就明确了伤残年金与其他临时性津贴的区别。由此可见，非因工伤残保险经常与疾病、老年、工伤、失业等其他保险项目相互交错、相互影响，因而它是一个涉及面较广的社会保险领域。