银团贷款yín tuán dài kuǎnкредт бнковского консóрциума

银团贷款yíntuán dàikuǎn

多家银行共同出资、共同承担风险的信贷经营方式。
　❍ 积极拓展国际金融业务，增加境外筹资，同外资银行搞～。

银团贷款

又称“辛迪加贷款”。国际金融市场上一种长期贷款方式。由一家牵头银行联系了若干家银行参加，组成国际性的银团进行贷款，为一家借款银行筹集资金。借款银行只与银团的牵头银行发生关系。在银团贷款中，除了要支付利息外，还要支付承担费、管理费、代理费、杂费等费用。银团贷款的期限一般在五年以上，金额为一亿美元到五亿美元左右，个别的在五亿美元以上。

银团贷款

一家或几家银行牵头组织多家银行参加、共同对一个借款单位发放的国际性贷款。具有参加银行数目灵活、贷款金额大、贷款期限长、贷款风险分散等特点。中国银行作为中国对外筹资的主渠道，曾多次牵头组织国际银团贷款。中国银行四川省分行1987年曾参与总行组织的对四川省攀枝花钢铁公司二期工程发放国际银团贷款2.1亿美元，并负责贷后管理。该贷款为攀钢的发展起到巨大推动作用。

银团贷款

又称“集团贷款”或“辛迪加贷款”。若干银行联合向企业提供资金的贷款形式。

银团贷款

亦称“辛迪加贷款”或“集团贷款”。由一家银行或几家银行牵头，若干银行参加组成的国际性银行团对借款人进行的贷款方式。始于20世纪60年代，现已成为国际上中、长期筹资的重要途径。其特点是： 金额较大（一般为数千万美元到几亿美元），专款专用； 贷款对象一般为政府 （包括中央银行） 或跨国公司； 贷款货币通常使用欧洲货币 (如欧洲美元、欧洲联邦德国马克等)，并且一宗贷款可使用多种货币； 贷款期限少则2-3年，多则可达15年，一般为5-10年；贷款利率一般采用伦敦银行同业拆放利率为基础，再加一个加息率计算，同一笔银团贷款，利率可以不同。

银团贷款Syndicated Loans

亦称“辛迪加贷款”。由一家或多家银行牵头，多家银行参与并联合组成银行集团，按照达成的有关贷款协议，共同向大型借款者提供大额资金融通的经济行为。银团贷款是20世纪末西方商业银行创新的贷款业务品种，固定资产项目和流动资金贷款都可以采用银团贷款的形式。银团贷款克服了由于单个贷款人实力不足而对借款数量有所限制的难题，使贷款风险由一家银行承担分散为多家银行共同承担。

银团贷款

见“联合贷款”。

银团贷款

由一家或几家银行牵头，不同国家的银行组成银行集团共同向借款人提供贷款。国际上银行间的资金借贷，如果金额较大，借款时间较长，一般采用这种贷款方式。这是因为：
❶各国商业银行向外国借款人提供贷款，一般受本国中央银行管汇的约束，有一定的额度限制。为了多做生意，避免一次把限定的额度用尽，不愿单独对一家外国借款人贷款。
❷多家银行联合对一家外国银行发放贷款，可以分散货款风险。
❸银团贷款可以在短时间内筹集到巨额资金。

银团贷款syndicate credit

亦称“辛迪加贷款”。一家银行牵头，若干家银行联合向借款人提供贷款的一种贷款方式。当前国际中、长期筹资的重要途径。借款成本低，金额大，期限长，通常采取分期偿还方式。国内项目投资，也可以采取银团贷款方式，借以分散风险。

银团贷款

亦称“辛迪加贷款”。银行以共同出资、共同承担风险为特征的信贷经营形式，在国际投资信用中得到广泛应用。银团贷款的当事人有两方面。一方是参加银团的各家银行。另一方是借款人。参加银团的银行，按照在贷款银团中的作用，又可分为牵头行、参与行和代理行等。
银团贷款通常要有一家银行牵头，负责组织银团向借款人贷款，代表银团与借款人谈判贷款事项，对有关风险进行调查研究，与借款人协商并起草贷款协议等。一般的做法是，牵头银行先与借款人联系，了解借款人的要求，调查其资信及经营作风，研究项目的可行性、经济效益和偿还能力，然后将银行贷款币别、金额、贷款条件、期限、利率、还款办法、抵押品、保证人等列出，交借款人研究。借贷双方在反复洽谈的基础上决定出初步方案。只要借款人出具授权书给牵头银行，牵头行便取得组织贷款银团的权利。除非牵头行同意，借款人不能撤销授权书，不能再找别的银行另组银团。
国际上通行的银团贷款组织程序是：
❶牵头行将借款人的授权书加具本行的要求送律师，按照有关惯例研究草拟贷款文件。
❷牵头行根据有关方面提供的各项资料，包括借款人、保证人、股份持有人等，编制有关资料供有意参加的银行参考。
❸牵头行选择参与行。在这一阶段，牵头行要充分考虑参与行与本行和借款人的关系，参与行的资力、信誉和经营作风等。借款人可以提出拟邀请自己经常往来的银行参加，但最后决定权属于牵头行。
❹牵头行向选择好的银行发出邀请函，将贷款做法和条件及拟请参与金额等通知有关行征询其愿否参加，并限期答复。如接获参加确认函电，并有足够的银行同意参加，贷款银团即告组成。
❺由牵头行代表银团与借款人进行谈判，商定借款协议的各项条款。
在贷款协议签字后，牵头行一般征得银团其他成员同意，授权委托代理银行。代理行代表参加行执行贷款协定，具体管理各项有关事务。在银团贷款业务中，银团的各个参加行并不直接向借款人发放贷款，而是把款项付给代理银行，由代理行汇总后一次付给借款人。同样，借款人在偿还贷款时，也不直接归还每个贷款银行，而是把款项付给代理银行， 由代理行按各个贷款银行贷款的数额分配给各个银行。所以，代理银行具体办理贷款资金的收集、发放以及还款时本息的分摊、收付款的通知等项事宜。在有的情况下，代理行则由牵头行担任。
借款人在借款期间，除还本付息外，还要承担一定的承担费、管理费、代理费、杂费等费用。牵头行在谈判贷款协定和代理人在执行协定期间所发生的律师费、咨询、翻译、广告、旅费等，凡属合理的开支，也要由借款人负担。
银团贷款分散了贷款风险，同时又可为企业客户提供巨额资金，还避免了银行将大量资金集中在单一客户身上。因而发展很快，成为国际上中长期贷款的主要方式之一。

银团贷款Group of BankLans

亦称“银行辛迪加贷款”、“多边贷款”。国际信贷的一种。见“银行间信贷”。

银团贷款Syndicate Loan

由数家商业银行提供的期限较长、金额较大的贷款。具体作法是由一家银行牵头，多家银行参加，共同组成一个国际性的银团提供贷款。其特点是利率较高，但借款方可以自由使用贷款资金。向银团贷款是筹措长期、大额资金的有效办法。参见“国际资金市场银行贷款”。

银团贷款

是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议，按照商定的期限和条件，向同一借款人提供资金的贷款方式。银团贷款是在银行传统贷款业务的基础上，为适应现代经济规模化和金融风险分散化的要求而发展起来的。作为一种有效的融资手段，银团贷款自60年代以来已广泛被国际金融市场所采用。据统计，截至1995年底，全球银团贷款已占国际金融市场总融资额30%左右，成为最重要的借贷方式之一。相对于传统贷款方式，银团贷款主要具有三个方面的积极作用： 第一，充分发挥金融业的整体功能，可以把资金“聚少为多，聚小为大”，从而满足大型企业发展和重点项目建设的需要。第二，有利于银行更好地分散和防范贷款风险，提高贷款质量。“认定总额，成员分担”是银团贷款的一个重要特点，这不仅分散了贷款风险，而且由多家银行共同评审贷款项目，减少了贷款决策的失误，提高了贷款的质量。第三，在我国现阶段，国内银行通过参加国际银团贷款，可以熟悉国际惯例，促使其提高银行贷款管理水平。同时，中小银行有机会通过组织银团贷款和参与银团贷款的方式介入大型项目融资，学习大银行先进的管理经验。90年代以后，我国一些省市就如何开办银团贷款业务进行了积极的探索和尝试，在此基础上，中国人民银行于1997年制定并正式颁布了 《银团贷款暂行办法》，标志着银团贷款业务在我国进入了统一规范的发展阶段。

银团贷款consortium loan

又称“辛迪加贷款”。由一组金融机构、按一个共同条件向某个借款者提供资金。从20世纪60年代起成为一种重要的资金融通渠道，盛行于美国国内货币市场和欧洲货币市场。贷款的偿还期较长，从3年到15年不等。利率高于市场基准利率。银团贷款对借贷双方都有一定优点。对借方来说，银团贷款弥补了单独一家银行财力有限的缺点，能够提供数额很大的资金。对贷方来说，由于很多家银行参与贷款，易于风险分散，一些资金少、实力弱的银行也能参加。银行贷款的主要缺点是参加银行在利益上经常产生矛盾。银团贷款规模在90年代有飞快增加，1992年仅为1941亿美元，1997年猛增到11360亿美元。

银团贷款

亦称“辛迪加贷款”。由一家银行牵头许多银行参加组成的银行集团对借款人提供的贷款。它是国际金融市场上通常采用的长期、巨额贷款方式。贷款期限一般在5年以上，金额一般在上亿美元以上。银团贷款产生的原因，主要是风险性很大的巨额贷款一家银行难于承担，以及本国的限制和约束。在银团贷款方式中，借款人除按规定的利率支付利息外，经常还要支付下列费用： (1) 承担费。借款人在贷款协议签订后未按期使用造成银团资金闲置需给予的补偿费。(2) 管理费。借款人向牵头银行交纳的费用。(3) 代理费。牵头银行在整个贷款期内为办理贷款向借款人收取的电报、办公、联系等费用。(4) 杂费。在贷款协议签订之前，牵头银行与借款人联系、谈判、旅差、聘请律师等发生的费用。银团贷款方式虽有贷款额大、还款期较长等优点，但利率高，条件苛刻，从而限制了它的发展。如欧洲货币信贷银团，1968年即建立了一些小型私人银团，但到1972年其市场仍不兴旺，1976—1979年虽有较快发展，贷款总额在1979年曾达到490亿美元，但进入80年代后，由于种种原因而急剧下降，1984年欧洲货币信贷银团贷款减至227亿美元。