金融商

从事货币的发行、流通和回笼；存款的吸收和提取，贷款的发放和收回等活动的商人。我国金融商出现在唐代。当时长安和其他商业中心城市中有 “柜坊”和“飞钱”。所谓柜坊，是一种货币信用机构，多在大商店中附设这种业务。往往不收保管费，因为柜坊主可以暗中用存放款项经营高利贷。取款有时以物为凭，有时用“书帖”。帖上面有付款数目、出帖日期、收款人姓名以及出帖人署名。这种书帖可能是世界上最早的一种支票。“飞钱”亦称“便换”，是我国最早的金钱汇兑业务，产生于九世纪初，当时概分为二种：一是官办。京城的“进奏院”本是地方最高行政机关的代理机关，往往代营“便换”。诸道商人在京城售完货物后，可将现款交与所属地方政府的“进奏院”。该院发给两联单式“文牒”或“公据”，一给放款人，一寄往本道，以备放款人回乡后凭据取领；二是私办，大商人在各道或主要城市有联号或交易往来，也代营“便换”，以此牟利。宋代是金融商迅速发展的时期，出现了中国最早的纸币。宋初，四川使用铁钱，体大值小，流通不便。商人遂发行纸币，称为“交子”，其性质与存款收据相近，可兑现，亦可流通。后由富商十六户联合发行。以后交子常由于发行之金融商破产等原因而不能兑现，遂被政府禁止。仁宗天圣元年(1023年)，改由政府发行，一交一缗。每次发行有一定限额，以铁钱作为现金储备，三年兑现一次，换发新交子，称为“一界”。哲宗元符元年(1098年)发行数量大增，换发新交子时，需四缗旧交才能兑一缗新交，致令交子严重贬值，金钱商信誉大降。南宋时，两淮金融商又曾用过交子，俗称“淮交”。高宗绍兴元年 (1131年) 和三十年(1160年)，金融商又曾两次发行称为“关子”和“会子”的纸币。明清时期，金融商已逐渐成熟，在商品经济比较发达的江南地区尤为明显，金融商已分化为 “钱庄”、“钱店”、“票号”、“炉房”、“兑换商”等类别。所谓钱庄，又称“银号”，经营范围较广，除办理放款、汇兑等业务外，还代理官府解运钱粮，课收捐钱。钱店是只从事货币兑换业务的小型钱庄。票号又称 “汇票庄”、“汇兑庄”，办理汇兑业务。炉房也叫 “银炉”，专化金银，熔铸元宝。兑换商兑换金银钱币。据日本学者加藤繁考证，清康熙年间，广东已出现 “银行” 一词。(《中国经济史考证》)这是封建金融商向近代转化的一个重要标志。明清之际，山西的金融商资本雄厚，声势烜赫，山西票号遍布全国，影响极大。金融商的出现和发展，是商品生产和商品交换发达的产物。同时，他们的活动又可以扩大商品生产和经营的规模，促进封建社会经济的发展。