票据交换piào jù jiāo huànобмéн векселями

票据交换Local Clearings

亦称“票据清算”。同一城市（或区域）各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定的时间和要求进行交换并清算资金的一种经济活动。

票据交换

亦称票据清算，由同城票据清算所发给票据交换行号的同城各行、处将相互代收、代付的结算凭证，通过清算所进行交换并清算资金的一种经济行为。同城票据交换分为系统内银行同城票据交换和跨系统银行同城票据交换。系统内同城票据交换，是根据系统内同城银行机构较多、业务频繁等特点而采取的一种使系统内收付双方银行的票据能当日及时处理入账的简便方法，是票据清算的补充。其基本做法是： 在主管行的营业部设置票据交换所，每日规定时间进行2～3次票据交换。凡参加票据交换的行处，通过交换提交或收回的结算凭证，应用 “同城交换清算” 或 “同城行处往来” 等专用会计科目与各凭证有关科目对转。对提交、收回票据的差额，应由票据结算所当场轧算平衡，然后通过清算所往来账户结算。跨系统同城票据交换的做法是： 采取由各银行自行汇总轧计，交换差额 （或直接交换），当时清算资金的办法进行票据交换清算。即各银行所属行处将跨系统的票据通过同城往来划转各主管行或指定行处进行汇总轧出差额，将票据交换给对方银行，差额通过人民银行存款户与对方银行清算。县支行以下处所跨系统同城票据交换可通过内部往来划转县支行，由县支行汇总轧算后，将票据转送对方银行或通过 “同业往来”科目直接进行票据交换、资金清算。同城票据交换的特点是银行不必对相互代收、代付的凭证逐笔传递、逐笔纳入联行账务核算。这样可以节省人力、物力，提高工作效率，加速资金周转。

票据交换bills exchange

亦称“票据清算”。同一城市各银行对相互代收、代付的票据集中在票据交换所进行交换及资金清算的行为。通过票据交换，各银行之间不必逐笔划转款项和分头传送结算凭证，既节省费用，又缩短清算过程，加速资金周转。操作过程是：同一城市中的各银行按统一规定的时间将票据集中到票据交换所，将收进的他行票据（即属于应在其他银行开户单位账户记账的各种凭证）分别提交有关银行，并收回其他银行收进的本行票据（即属于应在本行开户单位账户记账的各种凭证），相互抵消应收应付的资金。抵消后的差额通过各银行在中央银行的账户清算。1949年前，中国曾仿效西方国家设立票据交换所，进行票据交换。中华人民共和国成立后金融系统未设专门的票据交换所，但票据交换业务发展很快，在全国各大城市中普遍由中国人民银行的分行或支行建立票据交换机构，组织票据清算。

票据交换

旧中国银行之间或银行钱庄之间对相互收付的票据进行的当日结算。票据交换的方法是，参加交换的各银行、钱庄，每日在规定时间内，在票据交换所，将当日收进其他行庄的票据，同其他行庄收进的该行票据互相进行直接交换，彼此互相抵销。抵销后的差额， 进行划帐或通过票据交换所（钱庄则为汇划总会）进行转帐， 予以清算。

票据交换

见“票据清算”。

票据交换

亦称“票据清算”。同一城市各银行对相互代收、代付的票据，通过交换所集中进行交换并清算资金的一种活动。也可以说，票据交换是一个过程，清算资金是其最终目的。
最初，是两个银行彼此交换其应收应付票据并结算其差额资金。后来逐步发展为多家银行以至一个城市的所有银行相互代收、代付票据，都可通过交换，相互轧抵差额，以清算资金。
由于各国情况不同，一个国家中城市之间的情况也不同，票据交换的办法各有差异，一般的过程是：各银行将代收票据按付款行分别整理，在票据上加盖交换戳记，结出张数和金额的总数，填具提出交换票据汇总单，再凭以逐一填入票据交换计算表，结出应收票据的总金额，按规定时间进入了交换场。在交换场内一方面将提出票据及汇总单分别送交有关付款行；一方面接受各收款行提交本行付款的票据，计算张数、金额，按收款行逐一填具提回票据汇总单，再凭以逐一填入票据交换计算表，结出应付票据的总金额。然后计算出当场应收，应付的差额，填制交换差额报告单，交与交换所总结算员。总结算员收到各银行交换差额报告单后，填制交换差额总结算表，结出总数。所有银行应收款总数与应付款总数相互平衡，应收差额与应付差额相互一致，当场票据交换工作即告结束。现行的票据交换，除托收票据、凭证等以外，对委托收款划回的款项、支票托付款的划收和各种代收款项的划转，也通过交换，因此，提出行需根据票据和凭证，分别填制提出付单汇总单、提出收单汇总单和提出付单计算表、提出收单计算表，然后送往交换场，在票据交换后，再根据提出、提回汇总单总数，填制交换差额报告单，凭以轧计交换差额，办理资金清算。
各银行代收、代付的票据，无论是两家银行或多家银行集中到交换所进行交换，每家银行都有一个应收应付的差额，相互必须清算资金。例如：
表8-1　(单位：万元)

	甲行	乙行	丙行	应收总额	应付差额
甲行	70	110	130	310
乙行		80	65	145	70
丙行	45	25	38	108	125
应付总额	115	215	233	563
应收差额	195			195

上表中，甲行应向其他行收款310万元，应向其他行付款115万元，两数相抵，应收差额为195万元； 乙行应收额145万元，应付款215万元，轧差应付70万元； 丙行应收款108万元，应付款233万元，轧差应付125万元。可见各银行间复杂的收付关系，通过票据交换并清算差额后即可结平。
起初，清算票据交换的差额，有关银行或钱庄须向票据交换所解现或取现。后来金融事业发展，各银行、钱庄在中央银行开立帐户，通过中央银行办理交换差额的清算。应收差额增加其在中央银行帐户的存款；应付差额减少其在中央银行帐户的存款。通过票据清算，各银行不必逐笔划转款项和分头传递结算凭证，既可避免现金收付的麻烦，节约大量的人力、物力和费用，又可缩短清算过程，加速资金周转。

票据交换

亦称“票据清算”。由同城票据清算所发给票据交换行号的同城各行、处将相互代收、代付的结算凭证，通过清算所进行交换并清算资金的一种经济行为。同城票据交换分为系统内银行同城票据交换和跨系统银行同城票据交换。系统内同城票据交换，是根据系统内同城银行机构较多、业务频繁等特点而采取的一种使系统内收付双方银行的票据能当日及时处理入帐的简便方法，是票据清算的补充。其基本做法是： 在主管行的营业部设置票据交换所，每日规定时间进行2—3次票据交换。凡参加票据交换的行处，通过交换提交或收回的结算凭证，应用“同城交换清算”或“同城行处往来”等专用会计科目与各凭证有关科目对转。对提交、收回票据的差额，应由票据结算所当场轧算平衡，然后通过清算所往来帐户结清。跨系统同城票据交换的做法是： 采取由各专业银行自行汇总轧计，交换差额 （或直接交换），当时清算资金的办法进行票据交换清算。即各专业银行所属行处将跨系统的票据通过同城往来划转各主管行或指定行处进行汇总轧出差额，将票据交换给对方专业银行，差额通过人民银行存款户与对方专业银行清算。县支行以下处所跨系统同城票据交换可通过内部往来划转县支行，由县支行汇总轧算后，将票据转送对方专业银行或通过“同业往来”科目直接进行票据交换、资金清算。同城票据交换的特点是银行不必对相互代收、代付的凭证逐笔传递、逐笔纳入联行帐务核算。这样可以节省人力、物力，提高工作效率，简化清算过程，加速资金周转。