信贷业务三性原则

商业银行经营信贷业务所要坚持的盈利性、流动性、安全性原则。这是由商业银行的性质所决定的。(1)　盈利性原则。获得利润是商业银行的经营目标，是从事经营的内在动力。商业银行只有盈利才能生存，才能继续经营，也才能不断发展。商业银行的利润主要来源于存贷款利息的差额。影响银行业务经营盈利的因素如下：一是资产负债规模，资产负债规模越大盈利越多；二是资产负债结构，高盈利资产比重越大盈利越多；三是资金成本状况，即资产、负债的利率水平和差额的多少。(2)　流动性原则。流动性包括两个方面：一是资产的流动性，指商业银行的资产随时变现、应付客户提存的能力；二是负债的流动性，指商业银行能以较低的资金成本随时获得所需资金的能力。流动性原则要求商业银行经营资产、负债业务时要保持两者在规模上、时间上的良好匹配。商业银行的绝大部分资金来源于负债业务中的各项存款，保证客户提存是银行义不容辞的责任，也是维护信誉、免遭挤兑、扩大存款的必要条件。银行经营资产业务时要以随时应付客户的提存为前提，要根据负债的规模和期限来确定资产的规模和期限。商业银行一方面要保持相应数量的流动性极强的资产，另一方面又要掌握或控制一定数量的资金成本较低的负债。(3)　安全性原则。安全性是指银行按期、足额收回资产本息的可靠程度。安全性原则要求商业银行经营资产业务时要充分估计各种风险，使运用的资产能够按期、足额地收回本息。银行运用资产，客观存在经营风险、货币风险、市场风险和企业风险等诸多风险。坚持安全性原则，通常通过控制或降低风险来实现。为了提高资产的安全性，避开风险性较大的资产项目至关重要。