人身保险资金运用

人寿保险公司对来源于由投保人历年所交保险费的转换形态——责任准备金形成的货币资金的运用。
资金运用的原则 人身保险资金运用，要遵循安全性、效益性和多样性的原则。安全性，是首要原则。它是由保险公司对投保人的主要义务——履行各项给付责任的特点所决定的。投保人投保人身保险是为取得保险事故发生后得到经济补偿的保险保障，而作为经济补偿的保险金来源于投保人所交付的保险费及运用时所产生的利息收入。如果资金不能安全、有效运用，不仅会造成给付保险金的困难，而且有可能造成公司的破产。效益性，即是增加经济效益，使资金增值。不断提高资金运用的经济效益，一方面可以增强公司的经济实力和应付竞争的挑战，更重要的是可产生利差益，使保险公司与投保人都从中得到经济实惠，进一步完善开办人身保险的宗旨。多样性，指投资的方式应多种多样，以加强资金的安全系数，提高资金的效益系数。
资金运用的方式 根据资金运用的原则，人身保险资金运用的方式有：
❶存入银行生息。存入银行的资金一般没有收不回来或没有效益的问题，是最安全的。但在国家经济困难、市场通货膨胀时，资金很难保持原有的实际价值，因而返还给保户的部分很难为投保人所接受；而在国家经济发展较稳定的时期，可能出现低利率达不到原来预定的收益，影响保险给付。同时，银行存款有活期和定期，有1、3、5、8年期等多种形式，要计算存入的各种形式、各个年期的最高效益，避免不应有的损失。
❷购买债券。国家公债、地方债券、公共团体、福利债券、金融债券都可以作为稳定、可靠并有固定利息的长期投资对象。但利率较一般投资低。
❸股票。成功的股票经济效益一般较好，但股票价格受国际、国内政治、经济、军事影响极大、极易暴涨暴跌，往往很难预测准确，安全性较差，必需有较强能力的人员进行预测并运行。
❹贷款。指公司财务贷款。从债权的安全性和效益性看，贷款是较优越的，因而在人寿保险的投资份额中占的比重最大。但缺陷是很难及时把资产变成现金。
❺不动产投资。进行购买土地与建筑物等不动产的投资，一般有较好的安全性和效益性。所以，保险公司一方面购买土地与建筑物作为营业、住宅用途，另一方面进行转卖，从中得利。不动产投资的缺陷，也是很难及时把资产变成现金。
鉴于人身保险事业的成败涉及社会的千家万户，许多国家的政府对保险公司的资金运用都有保险法进行管理，详细规定了：资金运用具体方法及财产利用方法的计划报批程序；拥有的财产种类及其限制；贷款种类及其限制；办理抵押贷款时，抵押物品的种类及其限制；投资方式的限制；各种投资对象的数量限制等等。