个人消费性贷款Consumer Credit

由金融机构对消费者个人或家庭提供的一种中短期贷款，主要用于购买生活所需的耐用消费品。以消费者未来的购买力为放款基础，旨在通过信用刺激个人消费需求。根据偿还方式可分为分期付款和非分期付款两类。分期付款贷款是按周、月偿还的贷款，主要用途是购买汽车等高档耐用消费品。一般做法是：消费者购买消费品时，需要支付一笔现款，不足部分由银行贷款解决，加上利息，分期偿还。非分期付款贷款主要包括一次还清的贷款、记账和劳务贷款等。最普遍的是记账方式，消费者在没有可供支付的现款之前，通过记账方式即可购得所需商品。此外，由商业零售部门提供的循环信贷也是一种非分期付款形式，消费者可以在一定时期和一定额度内选择商品，在规定时期内还清款项，不支付利息，超过还款期限要计付利息。

个人消费性贷款

由金融机构对消费者个人或家庭提供的一种中短期贷款，主要用于购买生活所需的耐用消费品。它以消费者未来的购买力为放款基础，旨在通过信用刺激个人消费需求。根据偿还方式可分为分期付款和非分期付款两类。分期付款贷款是按周、月偿还的货款，主要用途是购买汽车等高档耐用消费品。一般做法是： 消费者购买消费品时，需要支付一笔现款，不足部分由银行贷款解决，加上利息，分期偿还。非分期付款贷款主要包括一次还清的贷款、记账和劳务贷款等。最普遍的方式是记账方式，消费者在没有可供支付的现款之前，通过记账方式即可购得所需商品。此外，由商业零售部门提供的循环信贷也是一种非分期付款形式，消费者可以在一定时期和一定额度内选择商品，在规定时期内还清款项，不支付利息，超过还款期限要计付利息。

个人消费性贷款consumer credit

由金融机构对消费者个人或家庭提供的一种中短期贷款，主要用于购买生活所需的耐用消费品。它以消费者未来的购买力为放款基础，旨在通过信用刺激个人消费需求。根据偿还方式可分为分期付款和非分期付款两类。分期付款贷款是按周、月偿还的贷款，主要用途是购买汽车等高档耐用消费品。一般做法是：消费者购买消费品时，需要支付一笔现款，不足部分由银行贷款解决，加上利息，分期偿还。非分期付款贷款主要包括一次还清的贷款、记账和劳务贷款等。最普遍的方式是记账方式，消费者在没有可供支付的现款之前，通过记账方式即可购得所需商品。此外，由商业零售部门提供的循环信贷也是一种非分期付款形式，消费者可以在一定时期和一定额度内选择商品，在规定时期内还清款项，不支付利息，超过还款期限要计付利息。

个人消费性贷款

由金融机构对消费者个人或家庭提供的一项中短期贷款。主要用于购买生活中所需要的耐用消费品。它以消费者未来的购买力作为放款的基础，旨在通过金融机构刺激个人消费需求。以贷款形式销售消费品的做法，19世纪末在英、法、德、美等国家已开始出现，但商业银行迟至20年代以前，尚未进入这一业务领域。第二次世界大战以后，随着经济的发展和个人消费的高涨，个人消费信贷在西方国家得到了迅速发展，商业银行不仅采取了积极态度，参加了各种形式的消费信贷，并迅速成为经营这项业务的最大机构。
个人消费性贷款，通常以偿还形式分类，即分期付款和非分期付款两大类。
分期付款 这种贷款是按周、按月偿还的贷款。
分期偿还的款项，一般为等额，但最后一次付款额大于以前各项付款额。这种贷款最主要的用途是消费者购买汽车等高档耐用消费品。在美国，分期付款消费信贷用于购买汽车的约占1/3以上。分期付款消费贷款需要订立契约，包括现款支付额、契约期限和利息费用等。分期付款消费贷款的一般做法是，消费者购买消费品时，需要支付一笔现款，不足部分由银行贷款解决，加上利息，分期偿还。这种贷款对消费者来说，最重要的是每期的付款额；对放款者来说，初次现款支付额则是影响放款安全性的一个重要因素，因此，银行曾要求比较高的现款支付率，分期偿还的期限也比较短。如美国用于购买汽车的分期付款信贷，在20年代，初次付款额要占全部价格的1/3，其余部分分12个月偿还；随着金融业激烈的竟争，以上条件逐步放松。目前，个人消费性信贷的初次现款支付额降为全部价格的1/4或1/5，有些甚至可以不预付现款；还款期也延长至20～30个月，以至48个月。此外，还有为提供劳务，娱乐等而发放的分期付款信贷。这种消费信贷与上面所说的耐用消费品信贷比较，尽管在性质上一样，但仍有一定差别。对银行来说，前者从销售商那里取得了商品，等于为贷款提供了一定的担保，后者由于没有实物，贷款基本属于信用放款，增大了银行贷款风险。
分期付款的利息有不同的计算方式，但共同的方式是按最初欠款总额计算，而不是按每个偿还期实欠额计算。例如：某人借款100元，年息5%，本利共为105元，12个月还清，平均每个月偿还8.75元，第一次偿还后的余额为96.25元，第二次偿还欠款的利率不是96.25元计算，而是仍按100元计算。因此，实际利率的计算公式是：

R=年利率
I=年利息
n=付款次数
m=每年付款期次数(如每月付为12次，每周付为52次)
P=本金（实际发放的净额）
由此可以看出，分期付款的个人消费信贷的实际利息率要比名义利率高得多，这无疑加重了消费者个人的还款负担。但由于消费的普遍超前性，特别是通货膨胀下的预期心理，在西方国家，这种贷款形式仍然受到了广大消费者的欢迎。
非分期付款 这种贷款主要包括一次还清的贷款、记帐和劳务贷款等。一次还清的贷款，放款者多为银行；借款者必须在规定的期限内一次还清贷款。借款人往往把持有的股票或债券作为担保品。劳务信贷是由电话、电灯、煤气公司等部门提供的信用。例如，这些部门提供服务后定期向客户寄一份清单，并进行结算，这对双方都是一种方便。非分期付款消费信贷的最普遍的方式是记帐方式，消费者在没有可供支付的现款之前，通过记帐方式就可购得所需商品。近年来，记帐方式逐步趋近于分期付款销售形式，不同之处是，对未付清的款项，按月支付一定的手续费。
此外，由商业零售部门提供的循环信贷也是一种非分期付款形式，消费者可以在一定时期和一定的信贷余额内选择商品，在规定期限内还清款项，不支付利息，超过还款期限的，则要计付利息
金融体制改革以来，中国金融业也开办和试办了一些个人消费性信贷业务，如住房储备专项贷款，耐用消费品专项贷款，以及其它分期付款的消费品贷款。但总的说，规模不大，也不普及。