消费信贷
使消费者能够立即购买产品与劳务而后付款的一种安排。 消费信贷是一种短期和中期信贷。消费信贷通常不包括住宅抵押信贷。 消费信贷主要分为非分期付款信贷和分期付款信贷两种。非分期付款信贷包括一次付清的贷款、零售商的赊帐、旅行卡以及医院、医生和公共事业所提供的劳务信贷。 分期付款信贷是需要两次或两次以上付清的一种信贷形式。 消费信贷的基本经济功能是使消费者在时间上提前消费产品与劳务。有些消费信贷鼓励了非生产性的支出。例如，现在一台冰箱的价值要比两年以后大得多，消费者借助消费信贷获得了一种消费的时间效用；有些消费信贷鼓励了生产性的支出。 例如，消费者通过分期付款的消费信贷购买了一台洗衣机，可以节省到洗衣店所需要的时间和开支。 消费信贷不仅对家庭消费产生微观效应，而且还会给整个经济带来宏观影响。 如果消费者过度利用消费信贷，从而失去了偿还债务的能力，就会抑制经济的发展；而在萧条时期，消费信贷可以起到刺激经济复苏的作用。但有些西方经济学家认为，消费信贷的宏观效应是不稳定的，因此主张通过调整最低付款额和最高偿还期限来实行直接控制。 |