（三）澳门银行业

1.澳门银行业发展的四个阶段
第一阶段是澳门银行业的初创阶段，也即1970年澳门政府颁布金融法以前这个时期。20世纪初，澳门华人资本开始经营钱庄和银号，提供融资、信托、授信、找换货币、转账过户等金融服务。1902年葡萄牙大西洋汇理银行在澳门开业，标志着澳门银行业的正式产生。抗日战争期间，中国内地和香港沦陷，大批商人和银号转移澳门，澳门的银行等金融活动盛极一时。60～70年代，受内地政治运动影响，加上东南亚大批华侨来澳定居，澳门人口大量增加，促进了工商建筑等行业的发展，银行存放款业务又活跃起来。这一时期，大西洋银行拥有代理发行货币等权利，在市场上占有优势，但居民的一般存款业务仍集中在华资及中资银号。
第二阶段是澳门银行业的成长时期，即从1970年至1982年金融法颁布这段时期。70年代初，澳门经济渐入发展阶段，银行、保险等业务也相应发展。为维护经济更有效运行，澳门政府于1970年颁布了银行法，对澳门信用业务及其他银行活动实施管制。1980年，又成立了澳门币发行机构，完善和加强对银行的监督和管理。这期间，澳门银行业发展非常迅速，并有了几家外资银行。
第三阶段是澳门银行业的迅速发展时期，即从1982年至1993年新金融法颁布前这段时间。1982年澳门政府颁布并实施了修订后的金融法，旨在扩大及加强澳门金融市场的灵活性，鼓励并促进澳门金融业的发展及多元化，使澳门银行业发生了显著变化。从1983年起渣打银行等十多家外资银行先后获准在澳门设立分行或办事处，原有银行大力扩展市场增设分行，大批新银行陆续开业；由于经济的持续高涨，城兴银行、南通银行（中国银行澳门分行）、澳门商业银行、巴西银行澳门分行（现已结束在澳门的业务）等纷纷增资扩股，中银集团参与大丰银行股份，美国太平洋银行收购广东银行，银行业的渗透现象增加；1983年澳门票据交换所成立，大大促进了澳门银行信用机构的票据交换业务；1985年澳门银行同业公会和澳门外汇同业联会成立，后者于1987年加入国际外汇同业联合大会及亚太外汇同业联合会，成为分支机构。
第四阶段是澳门银行业经营管理日趋规范化、政府加强对银行业的监管时期，即从1993年澳门政府新金融法例的颁布实施直到现在。在这一阶段，政府通过新银行法例加强对银行的专门化管理，使银行经营管理更加规范更加成熟。但另一方面，由于1993年后澳门整体经济进入调整期，尤其是建筑房地产业持续不振，出口加工业每况愈下，银行信贷大幅度收缩，息差收窄，呆账准备金和运作开支增加，资金成本上升，银行业盈利逐年递减，进入1996年，一些银行的盈利仍无好转。
2.澳门银行的业务范围
除传统的存贷款、结算以外，澳门银行开展的业务还有黄金、保险、信托、证券、租赁、投资及金银珠宝等。存贷款业务有本币、多种外币及离岸业务，部分银行还发行存款证。贷款业务主要有楼宇按揭、工商业贷款、贸易融资、项目贷款等。总体上，澳门银行的业务主要是存贷款业务。居民存款中，港币占一半以上，一直处于主导地位，近年来，澳门币的存款有上升趋势，增长比较明显，而其他外币存款则呈下降趋势。在存款种类和期限方面，定期存款比重较大，且有继续上升表现。澳门绝大部分的信贷业务是对私人机构的信贷，包括信贷、垫款、票据贴现及其他类别，其中信贷及垫款占90%以上，从期限上看，两年期以上的私人机构信贷及垫款占50%左右，透支基本上维持在10%左右，说明银行信贷中长期信贷业务占较大比重。从信贷行业结构看，制造业贷款比例呈逐步缩减趋势，建筑业及公共工程方面信贷也有较大幅度的缩减，商业、电力、气体燃料及水等行业信贷近年有不同程度升幅。
3.澳门银行公会
澳门银行公会是自律性民间组织，与香港不同的是，澳门银行公会制定的利率不具备法律效力，各银行可以自行调整自己的利率水平。