（一）创建普及阶段1951—1956年

1951年，中国人民银行福建省分行(简称：省人行)根据全国第一次农村金融会议提出的“深入农村，帮助农民，解决困难，发展生产”的方针和广泛开展信用合作工作的指示，于5月配合闽侯县甘蔗镇供销合作社，由该社拨资金试办甘蔗镇供销社信用部；7月德化县以农业生产互助组为基础，试办小型的农村信用组；8月省人行组织农村工作队在福州郊区新店乡直接组织农村信用社。在多点多种形式试点取得成功的基础上，1952年全省各地都先后开始试点。1953年为使信用合作组织能更健康地发展，省人行制定了《信用社章程（草案）》、省政府颁布《福建省农村信用合作社登记暂行办法》，并规定县人行为办理信用社登记的主管机关。这些为下一步农村信用合作发展准备了良好条件。
1954年3月，全国农村信用合作座谈会就信用社性质、任务、发展方向以及发展规划和基本政策作了明确规定。福建省人行根据这次会议提出的发展信用合作要采取“积极领导，稳步前进”的方针制定出当年全省发展信用社1 200个的规划，并在全省范围内逐步发展信用社。4月第二次全国农村工作会议特别指出：“信用合作需要最急，又具备着迅速大量发展的条件，但发展较差，故需多加一把力，积极而又迅速地发展。”8月全国分行行长会议总结时，指出“积极的大量的发展信用合作组织，是当前信用合作工作的主要任务。”省人行据此基调，把当年发展信用社规划改为4 200个。并于10月24日在《福建日报》发表了《积极、迅速、大量地发展农村信用合作组织》的专论，提出要采取“边宣传、边收股、边建立、边开展业务”和“训练一批、发展一批、巩固一批”的工作方法，从而把全省农村建立信用社推向高潮。1954年，全省共新建信用社5 271个，为1953年的70倍，76%的乡有了信用合作组织。
1954年组建的农村信用社，由于时间短促，工作较粗，也带来了业务开展慢，组织不巩固等问题。针对这种情况，省人行决定，1955年除尚未建立信用社的地区可继续建社外，对已建立的信用社转入以整顿巩固为主。经过半年的整顿，全省农村信用社进一步得到巩固，群众称信用社是农民自己的“小银行”和“救急社”。到1955年底，全省农村信用社7 236个，参加社员达217.4万人，建社乡数占总乡数的95%，于1956年提前一年达到中央规定的乡乡有信用社的要求，并宣布在全省范围内实现了农村信用合作化。1956年底，随着并乡农村信用社调整为4330个，参加社员达371.2万人， 工作人员达10169人， 股金达5949万元， 存款余额3344万元， 贷款余额4212万元。