不动产信用Real Estate Credit

为借款人提供专门用于购置不动产项目的信用。商业银行经营的主要业务之一。主要包括大修理贷款、一般中短期设备贷款、各项专项贷款、基本建设贷款、房地产贷款等。

不动产信用

以不动产为贷款对象的信用。不动产相对动产而言，不动产的物质形态是逐渐磨损，其价值是一部分一部分转移并得到补偿。在资金形态上，不动产表现为固定资金，在物质形态上表现为机器，厂房等固定资产。由于不动产的本身特点，不动产信用通常是中长期的。从工业来看，银行发放的对不动产的贷款，由于贷款用途和对再生产的作用不同，有以下几种：
❶大修理贷款。这是对企业进行固定资产大修理发放的贷款。这种不动产信用期限一般较短，可以不断进行周转，它起着局部恢复固定资产价值的简单再生产的作用。
❷一般中短期设备贷款，它是银行用于企业进行挖潜、革新、改造的贷款。
❸各项专项贷款。指经过国家特别批准发放的轻纺、铁道、交通和冶金专项贷款。专项贷款主要来自于国民经济中的一部分积累基金和消费基金，主要用于固定资产的扩建和改造。
❹基本建设贷款。
❺房地产贷款。银行的不动产信用，直接扩大基本建设投资总规模。银行发放不动产信用必须具备一定条件，如必须要有相应期限构成的长期资金来源，必须要有物质保证等等。

不动产信用real estate credit

以不动产为贷款对象的信用。不动产在资金形态上表现为固定资金，在物质形态上表现为机器、厂房、设备、房屋设施及土地等固定资产。在生产过程中，其物质形态被逐渐磨损，价值则一部分一部分转移并得到补偿。因此，不动产信用通常是中长期的。第二次世界大战后，由于现代科学技术的进步，资本有机构成的提高，机器设备的价值越来越昂贵，企业内部的资本积累远不能满足固定资产更新和新投资的需要，不动产信用日趋重要。银行发放的对不动产的贷款，主要有大修理贷款，一般中短期设备贷款（技术改造贷款），各项专项贷款，基本建设贷款和房地产贷款。

不动产信用

以不动产为贷款对象的信用。不动产是相对动产而言，不动产的物质形态是逐渐磨损，其价值是一部分一部分转移并得到补偿。在资金形态上，不动产表现为固定资金，在物质形态上表现为机器、厂房、设备、房屋设施和土地等固定资产。由于不动产的本身特点，不动产信用通常是中长期的。第二次世界大战后，特别是进入70年代以来， 由于现代科学技术的进步，生产力迅速发展，资本有机构成不断提高，机器设备的价值越来越昂贵，企业内部的资本积累已远远不能满足固定资本更新和新投资的需要。在企业总投资中，中期和长期贷款所占比重越来越大，不动产信用日趋重要。加之房地产业的发展，使得不动产信用的范围更广阔。
从工业来看，银行发放的对不动产的贷款， 由于贷款用途和对再生产的作用不同，有以下几种：
❶大修理贷款。这是对企业进行固定资产大修理发放的贷款。这种贷款是进行固定资产大修理需要集中开支一部分资金，而企业大修理基金尚未提足，发生先支后提，由此需要银行通过贷款垫支，企业用以后陆续提存的大修理基金归还。因此，这种不动产信用期限一般较短，可以不断进行周转，它起着局部恢复固定资产价值的简单再生产的作用，是一种垫支固定资产大修理基金性质的贷款。
❷一般中短期设备贷款（技术改造贷款）。它是银行用于企业进行挖潜、革新、改造的贷款。挖潜、革新、改造实际上是固定资产的更新，由此所需要的资金应由企业提取的折旧基金解决。但是，进行挖潜、革新、改造所需资金集中，如果企业已提的折旧基金不能满足，银行就可发放此类贷款。
❸各项专项贷款。这是指经过国家特别批准发放的轻纺、铁道、交通和冶金专项贷款。专项贷款和一般中短期设备贷款统称为“中短期设备贷款”。但是，它和一般的中短期设备贷款的性质不同，具体表现为两方面：一是资金来源不同，一般中短期设备贷款主要来自于暂时闲置的折旧基金，而专项贷款虽然有一部分也是来自于间歇的折旧基金，但是主要来自于国民经济中的一部分积累基金和消费基金。二是贷款用途不同，一般中短期设备贷款主要用企业固定资产的挖革改、而专项贷款主要用于固定资产的扩建和改造。
❹基本建设贷款。这是中国目前不动产贷款的主要部分。
❺房地产贷款。这是以城市住房和土地买卖为对象的贷款， 目前中国仍处于初试阶段。
银行的不动产信用，从贷款的性质、用途和规模上都不尽相同，但它们都需要购进设备或进行土建安装工程，特别是专项设备贷款，它是属于投资性质的贷款，这类贷款的投放直接扩大基本建设投资总规模。因此，银行发放不动产信用必须具备一定条件：
❶必须要有相应期限构成的长期资金来源。就中国情况而言，在统收统支的经济管理体制下，绝大部分的折旧基金和利润集中于财政分配，银行长期资金来源短缺，不可能发放不动产信用。利改税后，长期性存款增加，银行便可以用于长期投资。
❷不动产信用必须要有物资保证。不动产投资规模过大的情况下，基建材料和设备会供应不足。如果银行无视这种情况，盲目发放不动产信用，就会导致信贷收支差额，影响货币流通稳定。
❸要保证市场货币流通正常和币值稳定。扩大不动产投资必然增加货币发行。因此，银行发放此类信用，必须对货币流通状况进行分析，如果流通中货币量过多、商品供求关系紧张、物价不稳，则要有计划地控制不动产信用。
❹要有一定的经济管理水平。通过贷款方式供应资金是为了更有效地使用不动产投资，这就要求企业按计划和合同办事，贷款才能取得较好的经济效果。如果经济管理水平差，贷款项目不能按期完工，便会影响贷款收回。