22. 社会主义银行的信贷原则

信贷原则是信贷活动的基本准则。建国初期，我国从苏联移植过来的信贷五原则是： (1) 贷款由银行直接发放；(2) 发放贷款的计划性——目的性；(3) 发放贷款的归还性；(4) 发放贷款的期限性； (5)贷款的物资保证性。后来，我国金融工作者根据实践工作的发展情况，将银行信贷原则归并为“三原则”： (1) 计划性；(2)物资保证性；(3)偿还性。
80年代以后，人们对传统的信贷三原则提出了质疑。
一种观点认为，传统的“信贷三原则论”已经过时了，需要由新的信贷原则去替代，由此产生了“四原则论”和“五原则论”。
“四原则论”的第一种提法是： (1) 计划经济为主，市场调节为辅； (2)区别对待，择优扶植； (3)通过以销定贷来促进以销定产、以销定购； (4)讲求经济效益。“四原则论”的第二种提法是： (1)在国家信贷计划范围内择优扶植；(2)贷款必须按国家的经济政策发放和使用； (3)贷款必须有经济保证并承担经济责任； (4) 贷款必须按期归还或按计划周转使用。
“五原则论”较有代表性的提法是： (1)贷款按计划和政策发放——计划政策性原则； (2) 贷款支持产购适销适用的物资商品——产购有效性原则； (3) 坚持贷款与物资周转相结合——物资保证性原则； (4)贷款要按期归还本息——偿还流动性原则； (5)贷款要讲究经济效益，要提高贷款资金的使用效果——经济效益性原则。
另一种观点认为，传统的信贷三原则并没有过时，在新形势下只需要补充新的内容，则仍然适用的。(1) 计划性原则里面要突出提高经济效益的要求，因为计划的目的就是为了提高经济效益，区别对待、择优扶植和以销定贷都是为了提高贷款经济效益而提出来的。(2)贷款要有物资保证。(3)贷款要按期归还，支付利息。也有人把这三原则分解为四原则，即把第一条再细分为两条： 按计划发放和使用贷
款； 贷款必须讲究经济效益。